銀監會12月10日消息稱，近年來，商業銀行保理業務發展較快，為防范和控制風險，促進商業銀行保理業務健康發展，近日，銀監會在征求相關部門、機構和銀行業協會意見的基礎上，起草了《商業銀行保理業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    《辦法》所指保理業務，是指以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務，通常用于企業貿易活動。

    《辦法》共分為六章，三十八條，對保理業務、保理融資、應收賬款及轉讓予以定義并分類，規范了保理融資業務流程和重點環節，明確了保理業務在公司治理、制度建設及內部控制等方面要求，規定了違反《辦法》的監管措施和罰則。

    ——業務定義與分類�！掇k法》參考國際慣例和行業規范對保理業務進行了定義，明確應收賬款全部權利權益的轉讓是保理業務基礎，并按照不同維度對保理業務進行了分類。《辦法》同時對應收賬款做了界定。在保理融資中，進一步嚴格合格應收賬款標準，對未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、有價證券付款請求權等幾種不合格應收賬款予以了明確。

    ——保理融資業務流程。由于目前保理業務最主要的風險集中在保理融資業務，一些銀行存在借保理融資之名敘做一般性貸款、放松融資審查等問題�！掇k法》對保理融資的業務流程進行了規范，包括融資產品、客戶準入、合作機構準入、業務審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等。其中，著重對單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎交易的基礎上，比照流動資金貸款對賣方或買方進行授信全流程管理。

    ——保理業務風險管理框架。結合保理業務的特點，在公司治理、制度建設等方面予以了規范，強調了銀行應審慎制定業務發展戰略，建立并定期反檢相關制度。管理框架還涉及團隊建設、授權管理、前中后臺分離、系統建設、風險監測及處置等內容，旨在要求銀行建立專業獨立的管理架構開展保理業務。

    目前，《辦法》已正式向社會公開征求意見。根據各界反饋意見，銀監會將對《辦法》進一步修改完善并適時發布。

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