經國務院同意，中國人民銀行、國家發展和改革委員會、財政部、商務部、海關總署、國務院港澳事務辦公室、國務院臺灣事務辦公室、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局11月20日發出通知，印發《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。此方案的實施，將全面提升兩省區對外開放和貿易投資便利化水平，推動沿邊大開放實現新突破。
《總體方案》解讀
金融改革撐起滇桂沿邊“國際范”
經國務院批復同意，中國人民銀行等11個部委辦11月21日聯合印發了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》(以下簡稱《總體方案》)，旨在大力推動滇桂兩省區沿邊金融綜合改革試驗區建設，促進沿邊金融、跨境金融、地方金融改革創新先行先試，促進人民幣周邊區域化，全面提升兩省區對外開放和貿易投資便利化水平，為我國深入推進金融改革開放提供經驗借鑒，推動國家西部大開發和沿邊大開放實現新的突破發展。
云南省金融辦有關負責人表示，《總體方案》是全面貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會和《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》精神的具體體現，對于推動中國—東盟自由貿易區、湄公河次區域合作和橋頭堡建設意義重大、作用深遠。
此前，有學者曾表示，云南沿邊金融綜合改革試驗區如能得到批準，將對云南省沿邊經濟轉型和跨越式發展目標的實現起到重要推動作用。而今《總體方案》的啟動，意味著滇桂區域經濟將在“金融力量”的驅動下，迎來大開放、大發展，撐起滇桂沿邊“國際范”。
梳背景
舉措：國家大力推動金融市場化改革，在利率市場化、資本市場制度建設、人民幣資本項下可自由換、發起設立民營金融機構以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，作出了積極探索和改革。
2012年1月6日，第四次全國金融工作會議召開后，國家先后批復了浙江麗水、廣東省珠三角、浙江溫州、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案。此外，上海、天津、重慶及福建平潭等綜合改革試驗區也重點推進金融體制改革。
黨的十八大再次提出推進金融體制改革后，國家大力推動金融市場化改革，在利率市場化、資本市場制度建設、人民幣資本項下可自由換、發起設立民營金融機構以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，做了積極探索和改革。
國家相關部門也積極支持云南在沿邊金融發展方面有所作為。2008年末，國務院常務會議決定對廣西和云南與東盟的貨物貿易開展人民幣結算試點。2010年7月，中國人民銀行銀發函原則同意建設昆明市區域性跨境人民幣金融服務中心。
2011年5月，《國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區域性金融中心。
2011年8月，中國銀監會辦公廳發布了《中國銀監會辦公廳關于服務云南橋頭堡建設相關事宜的復函》，支持云南大力發展銀行業機構，為橋頭堡建設提供金融支撐和服務保障。同時，中國證監會、保監會以及金融機構總部都積極支持橋頭堡建設。
2013年1月11日，省政府向國務院呈報《關于云南省建設橋頭堡沿邊金融綜合改革創新試驗區總體方案的請示》。為大力推動云南跨境金融、沿邊金融、地方金融改革創新，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水、廣東珠三角、深圳前海、福建泉州、上海、天津、重慶、新疆喀什等區域性金融改革創新的政策和經驗，結合省政府發布的《關于加快推進昆明區域性國際金融中心建設的意見》，積極向中央有關部委爭取國家層面的政策支持：一是對已有的，但未用足用活的政策，著力強化細化深化，進一步爭取優惠支持；二是對給予了外省、沒有給予云南，但能夠借鑒并創造條件爭取的政策，著力爭取傾斜支持；三是對云南有特色和優勢來探索的政策，著力爭取突破；四是對全國都沒有的政策，著力爭取創新；五是系統性地在云南有條件的區域進行先行先試。
亮優勢滇桂跨境金融潛力巨大
成績：2010年7月云南全面開展跨境人民幣結算試點以來，累計結算近1200億元；2010年6月跨境人民幣結算試點開展以來，廣西壯族自治區跨境人民幣結算總量已達1800億元。
近年來，云南省積極推動金融創新發展和優化金融生態環境，金融組織體系建設邁出新步伐，融資規模跨上新臺階，融資結構優化取得新進展，地方金融發展實現新突破，銀政合作開創新局面，金融業對外開放實現新跨越。呈現出總量擴大、結構優化、效益增長、風險下降的良好態勢，實現了經濟與金融的互動雙贏。今年1至10月，全省金融機構本外幣各項存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，實現存款規模跨上2萬億元新突破。銀行各項融資2360億元，各項直接融資733億元，保險保費收入271億元，同比均實現兩位數的增長。
云南作為我國面向西南開放的重要橋頭堡，是我國最早與周邊國家開展金融合作的省份。沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開放發展迅速，形成以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區域跨境人民幣金融服務中心為支撐的發展態勢。去年，云南跨境人民幣結算達到461億元。今年1至10月，云南跨境人民幣結算金額453億元，同比增長了30%，接近去年全年總和。自2010年7月全面開展試點以來，累計結算近1200億元，位居沿邊省區前列，為促進跨境貿易投資便利化和昆明區域性國際金融中心建設奠定了良好基礎。
自2010年6月試點開展以來，廣西壯族自治區跨境人民幣結算總量已達1800億元，居西部12省(區)、中國8個邊境省(區)第一。
其中，經常項下跨境人民幣結算量占廣西跨境人民幣結算總量的98%。按業務類型分，邊境貿易占經常項下跨境人民幣結算量比為82%。目前，廣西開展了包括對外直接投資、外商直接投資、境外項目貸款等資本項下跨境人民幣結算業務。
云南建設沿邊金融綜合改革試驗區主要范圍包括：昆明市、保山市、普洱市、臨滄市、紅河州、文山州、西雙版納州、德宏州、怒江州9個州市，面積22.07萬平方公里，占全省國土總面積56%，人口2514.9萬人，占全省總人口54%。廣西壯族自治區試驗區的主要范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市6個市。滇桂兩省試驗區總區域面積31.77萬平方公里，人口4419萬人。
作為橋頭堡建設的一項重大系統工程，云南建設沿邊金融綜合改革試驗區意義重大。一是有利于深化金融體制機制改革，促進沿邊金融、跨境金融、地方金融改革創新發展，推動金融資源聚集，全面推進昆明區域性國際金融中心建設。二是有利于整合中心城市與邊疆民族地區的金融資源，推動滇中經濟圈、瑞麗等邊境(跨境)經濟區、沿邊開發開放經濟帶、互聯互通基礎設施建設和園區經濟、縣域經濟、民營經濟的發展，實現產融有效結合，推動云南經濟結構調整和轉型升級。三是有利于推動跨境人民幣業務創新發展，促進人民幣周邊區域化和可自由兌換進程，通過加強與周邊國家金融交流與合作，全面提升云南對外開放水平和貿易投資便利化程度，全面推進中國—東盟自由貿易區、孟中印緬經濟走廊以及湄公河次區域建設，把云南建成西部大開發和沿邊大開放的重要經濟增長極。
觀內容十大任務重點突出內涵豐富
目標：經過5年左右的努力，初步建立與試驗區經濟社會發展水平相匹配的多元化現代金融體系，促進滇桂兩地與東盟、南亞國家經貿金融合作關系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。
《總體方案》的主要任務，明確了實施人民幣跨境業務創新、完善金融組織體系、培育發展多層次資本市場、推進保險市場發展、加快農村金融產品和服務方式創新、促進貿易投資便利化、加強金融基礎設施建設的跨境合作、完善地方金融管理體制、建立金融改革風險防范機制和健全跨境金融合作交流機制共10項試點任務。每一項任務重點突出，特色鮮明，內涵豐富，將成為推動云南金融改革創新發展的重要抓手。
在推動跨境人民幣業務創新方面，重點實施跨境人民幣雙向貸款業務促進跨境結算便利化、人民幣特許兌換業務、人民幣現鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投貸基金、推動人民幣與周邊國家跨境清算和結算體系建設等試點任務。在完善金融組織體系方面，重點實施金融開放“引進來”和“走出去”，吸引東盟、南亞金融機構到云南設立外資金融機構、設立國際性或區域性管理總部，支持民間資本進入金融業，發起設立自擔風險的民營銀行等金融機構，支持云南地方法人金融機構到東盟、南亞國家設立機構等試點任務。
為培育發展多層次資本市場，重點實施企業境內外上市，企業“新三板”掛牌轉讓，區域性股權交易市場發展，金融要素交易市場等交易場所發展，外資股權投資基金發展，鼓勵中小企業多元化的債務融資等試點任務。為促進貿易投資便利化，重點實施個人境外直接投資，企業外匯資本金集中運營管理，試驗區外資股權投資企業資本金意愿結匯等試點。
《總體方案》的主要目標是：經過5年左右的努力，初步建立與試驗區經濟社會發展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態環境進一步優化，金融支持沿邊經貿發展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經濟的能力進一步提高，促進滇桂兩地與東盟、南亞國家經貿金融合作關系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。
云南省金融辦表示，結合云南實際和跨越發展的客觀要求，只有通過推進以滇中產業新區為核心的滇中經濟圈發展與打造昆明區域性國際金融中心雙輪驅動，才能為實現大項目帶動戰略提供系統性融資支撐；只有通過境內與境外經濟金融的開放招商雙輪驅動，才能實現境內外貨幣金融相互尊重、互利共贏的包容性發展支撐；只有通過頂層設計、系統謀劃的制度安排與擴大沿邊金融市場的廣度深度雙輪驅動，才能為加快推進橋頭堡建設和區域經濟一體化提供戰略支撐，為推進人民幣周邊化、區域化，闖出一條沿邊金融、跨境金融、地方金融先行先試的新路徑。
下一步，按照黨的十八屆三中全會指明的改革方向，我省將制定相關實施意見，建立工作機制，搭建工作平臺，完善配套政策，全力實施推進各項試點工作，使云南沿邊金融綜合改革試驗區成為推動我國金融體制改革先行先試的模范試驗區。
附文：《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》
為深入貫徹落實黨的十八大精神，支持云南省加快建設面向西南開放的重要橋頭堡，促進廣西壯族自治區深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創新，推動沿邊地區和民族地區經濟金融和諧發展，制定本方案。
沿邊金融綜合改革試驗區(以下簡稱試驗區)范圍包括云南省的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州，廣西壯族自治區的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區域面積31.77萬平方公里，人口4419萬。
一、總體要求
(一)指導思想。以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，堅持金融服務實體經濟，深化金融體制機制改革，整合西南邊陲民族地區金融資源，加強金融對外交流與合作，以跨境金融業務創新為主線，積極探索實現人民幣資本項目可兌換的多種途徑，提高貿易投資便利化程度，促進與周邊國家建立更緊密的經貿金融合作關系，為我國深入推進金融改革開放提供經驗借鑒。
(二)總體思路。優化金融生態環境，加強金融基礎設施建設，完善市場組織體系，培育發展金融市場，改善融資結構，提高金融規模和交易效率，深化對外交流與合作，加大金融服務邊境地區的力度。積極探索金融改革創新，全面提升跨境金融服務水平，推動資本市場對外開放和擴大人民幣跨境使用，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力、影響力和輻射力。
(三)主要目標。經過5年左右的努力，初步建立與試驗區經濟社會發展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創新能力進一步增強，金融開放水平進一步提升，金融市場體系進一步完善，金融生態環境進一步優化，金融支持沿邊經貿發展的廣度和深度進一步拓展，金融服務實體經濟的能力進一步提高，云南省、廣西壯族自治區與東盟和南亞國家經貿金融合作關系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。
二、主要任務
(一)推動跨境人民幣業務創新。擴大人民幣跨境使用。支持銀行開立境外機構人民幣結算賬戶，辦理跨境人民幣國際結算業務。研究將人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業務范圍擴大到貿易、資本項下及提高相應兌換額度。創新現鈔出入境攜帶證制度，研究放寬個人攜帶人民幣現鈔出入境額度，探索開展跨境個人人民幣結算試點。推動境外人民幣借貸、支付、保值等功能的發揮，增加人民幣流通規模、留存數量和可接受度。擴大與東盟和南亞國家本幣互換規模，完善貨幣互換機制。支持與東盟和南亞國家人民幣投融資合作，推動境內銀行為境外項目提供人民幣貸款業務。鼓勵銀行開展境內外聯動的人民幣融資產品創新。研究設立人民幣海外投資基金，根據現行規定在銀行間市場和海外金融市場發行以人民幣計價的金融產品。適時推動人民幣與周邊國家貨幣的銀行間市場區域交易。
拓展人民幣回流機制。探索東盟和南亞國家與試驗區開展人民幣雙向貸款試點。在現行政策法規框架下，研究開展貿易、投資和服務領域人民幣購售業務。按照國家相關政策，鼓勵東盟和南亞國家財團或法人以人民幣購買試驗區企業股權。研究將東盟金融機構納入人民幣合格境外投資者試點范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區重要產業項目。研究探索符合條件的境外合格機構以人民幣為計價貨幣，募集海外人民幣資金，在試驗區依法發起設立公募或私募證券基金。
(二)完善金融組織體系。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構到試驗區設立外資金融分支機構。支持大型銀行根據自身發展戰略，在風險可控、商業可持續的前提下，以法人名義到東盟和南亞國家設立機構。依法組建村鎮銀行、貸款公司、小額貸款公司、融資性擔保公司等。在依法合規、風險可控的前提下，按照商業自愿的原則，支持大型銀行設立區域管理機構以及分支機構，支持符合條件的中小銀行設立后援服務中心和培訓基地，支持符合條件的外資金融機構設立國際性或區域性管理總部、業務運營總部、后援服務中心和培訓基地。
支持資質良好的信托公司和金融租賃公司開展業務，提供金融服務。支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業，支持符合條件的民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，參與城市商業銀行的增資擴股。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。支持符合條件的銀行業金融機構，在成本可算、風險可控的前提下，為跨境并購提供金融服務。鼓勵銀行業金融機構、融資性擔保機構為科技型中小企業提供服務。
(三)培育發展多層次資本市場。支持符合條件的企業參與非上市股份公司股份轉讓試點。在完成清理整頓各類交易所工作的基礎上，探索發展符合國家政策的區域性股權轉讓市場。支持期貨交易所研究在試驗區設立商品期貨交割倉庫。支持利用周邊國家豐富的礦產資源、農業資源、生物資源和生態優勢，規范發展符合法律法規和國家政策的礦產權、林權、碳匯權和文化產品等交易市場。
支持符合條件的企業上市融資，拓寬非上市企業融資渠道。鼓勵符合條件的中小企業發行債務融資工具，支持符合條件的企業和金融機構到香港及海外債券市場發行債券。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構在試驗區設立的國際性或全國性管理總部進入銀行間債券市場。設立創業投資引導基金，參股支持創業投資企業。按照國家規定積極穩妥發展股權投資(基金)企業，吸引國外資本設立外資股權基金、合資股權基金。
(四)推進保險市場發展。積極開展雙邊及多邊跨境保險業務合作，大力推動中國與東盟和南亞國家在機動車輛保險、貨物運輸保險、出口信用保險、工程保險、旅游保險等領域的交流與合作，為對方國家保險公司在本國開展風險評估、資信調查、查勘定損提供便利。
支持保險資金參與重點項目建設，加大政策性出口信用保險對海外投資、大型成套設備出口融資等項目的支持。研究開展邊境貿易出口業務和跨境人民幣結算業務承保試點。逐步擴大農業保險覆蓋范圍，鼓勵研究建立農業保險大災風險分散機制。開發優質小微企業信用貸款保證保險和涉外企業信用保證保險業務。
(五)加快農村金融產品和服務方式創新。指導和鼓勵金融機構與涉農部門建立對接互動機制，推進農村產權確權登記頒證服務平臺建設，并與評估、流轉、信貸融資等服務做好銜接。依法探索擴大可用于擔保的財產范圍，創新農村互助擔保機制和信貸風險分擔機制。鼓勵涉農金融機構探索開展林權、土地承包經營權抵押貸款業務。建立和完善專項監測統計制度，引導涉農貸款、小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速。
加快推進農村信用體系和支付結算體系建設，努力實現農戶信用檔案和行政村惠農支付服務點全覆蓋。指導和推動建立聯評、聯動、聯創、聯貸機制，加快健全農戶電子信用檔案的登記、評價和貸款授信，推廣應用非現金支付工具，提高農村支付結算便利度，增強“三農”金融服務能力和抗風險能力。
(六)促進貿易投資便利化。研究探索外資股權投資企業在資本金結匯、投資、基金管理等方面的新模式。逐步擴大試驗區短期外債指標規模。簡化外債登記程序和外商投資企業外匯資本金結匯程序。在政策允許、市場成熟的情況下，適時推動個人境外直接投資試點。
(七)加強金融基礎設施建設的跨境合作。探索建立試驗區與東盟和南亞國家征信交流與合作機制，推進試驗區與東盟和南亞國家征信交流與合作。加強與周邊國家支付清算系統的合作，支持銀行業金融機構和支付機構為周邊國家提供跨境支付服務。允許非現金支付工具在境外沿邊地區使用。鼓勵支付機構建立面向東盟和南亞國家的跨境零售支付平臺，建立跨境金融信息服務基地。研究論證沿邊跨境特定幣種清算安排的可行性。
(八)完善地方金融管理體制。科學界定地方金融管理的職責邊界。探索開展民間借貸備案登記、合約公證、資產評估等服務，加強民間融資動態監測和風險預警。加強地方人民政府與國家金融管理部門的溝通協調，形成監管合力，防止出現監管真空。強化和落實地方人民政府處置金融風險和維護地方金融穩定的責任，建立地方金融管理監測預警機制。
(九)建立金融改革風險防范機制。加強金融生態環境建設，建立科學評估機制，制定評估指標體系。進一步推進政府信息公開，培育征信產品和服務需求，加快地方信用體系建設。建立跨境資金流動統計監測和匯率、債務和償債能力等預警機制，及時進行風險提示。加強對跨境非法集資、洗錢、恐怖融資等犯罪行為的監管和打擊力度。完善金融執法體系，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，有效打擊金融違法犯罪行為。加強金融知識的普及和宣傳教育，增強金融風險防范意識。
(十)健全跨境金融合作交流機制。打造沿邊地區跨境金融合作交流的平臺。支持與周邊國家共同建立金融合作信息交流機制和會商機制，鼓勵雙邊人員互訪，開展貨幣管理模式、防偽技術與反假貨幣培訓等，加強對跨境人民幣業務政策的宣傳。加強與周邊國家的金融監管協作和信息共享，完善金融管理當局的協商溝通機制，加強市場準入、審慎監管和維護區域金融穩定等方面的協調與配合。
三、保障措施
(一)加強組織領導。云南省人民政府和廣西壯族自治區人民政府要高度重視，認真做好沿邊金融綜合改革試驗區的各項工作。加強組織領導，明確分工，落實責任，由云南省人民政府和廣西壯族自治區人民政府分別成立工作領導小組具體負責改革方案的實施，建立兩省區的聯絡機制。
(二)加強統籌協調。人民銀行會同發展改革委、財政部、商務部、銀監會、證監會、保監會和外匯局等部門，加強與云南
省人民政府、廣西壯族自治區人民政府的溝通協調，指導沿邊金融綜合改革創新試點工作有序推進。對改革試點中出現的新情況、新問題，要深入調查研究，及時解決。
(三)強化政策支持。加強財政政策、產業政策與金融政策的統籌協調。在符合法律法規和國家政策的前提下，對納入方案的各項改革措施，有關部門要予以支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區人民政府省級財政要安排專項資金支持沿邊金融綜合改革試驗區建設。加大對重大項目、重點工程、特色優勢產業、戰略性新興產業和與周邊國家互聯互通重點基礎設施項目的融資支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區人民政府要制定和完善高層次金融人才引進相關優惠政策，為試驗區建設創造良好的發展環境。