改革人士對三中全會將帶來金融系統(tǒng)的重大改革抱以很高期望。或許，針對儲戶的存款保險將是重要的第一步。

    美國聯(lián)邦存款保險公司不久前與中國央行簽署了一份諒解備忘錄，表明這方面的勢頭正在積聚。

    存款保險是進行更深層次改革的先決條件，相當于提供了一個基石，抵御不可避免的動蕩。當銀行不得不依靠市場利率水平爭奪客戶，或者當儲戶突然有能力輕松將資金轉(zhuǎn)移到境外時，就不可避免的會出現(xiàn)動蕩。

    存款保險可以向儲戶提供保證，讓他們安心存錢，并且可以防止銀行擠兌蔓延。這個舉措將發(fā)出信號，即當局愿意讓一些銀行倒閉，從而鼓勵銀行方面拒絕有可能無法還款的借款者，同時將資金投向現(xiàn)在求貸無門的私營企業(yè)。

    在中國，人們對存款的信心有賴于政府對銀行的隱性擔保。自1998年廣東國際信托投資公司破產(chǎn)以來，尚無任何一家主要金融公司倒閉。

    對于金融系統(tǒng)的重大改革，存款保險將會是首要任務(wù)。它對于創(chuàng)建一個以市場為導向并富有彈性的銀行業(yè)系統(tǒng)至關(guān)重要。