■聚焦農行三農服務系列報道之六
日前，為支持首都“三農”發展，助推城鄉一體化建設，農業銀行北京分行與北京市社會主義新農村建設領導小組辦公室簽署了銀企戰略合作協議，向其授予意向性信貸額度1000億元，重點支持北京市城鎮化、水利基礎設施、南水北調配套工程、平原造林、溝域經濟、農業及農產品加工龍頭企業、農產品流通、農民專業合作社、菜籃子工程及國家級農村金融改革試驗區等“三農”重點領域建設。
據介紹，近年來，北京市農村金融體系發展迅速，農業信貸、農業保險、農業產業基金、涉農企業上市培育、農村金融綜合改革試驗區和農村基本金融服務村村通工程等金融服務體系建設，在首都社會主義新農村建設中發揮了重要作用。各金融機構高度關注農村，大幅增加對農村信貸投放力度。上半年，北京市涉農貸款余額達到2169億元，同比增長19.5%，比年初增加344.4億元。
記者在北京采訪時看到，農行北京分行在大型農業龍頭企業、農業專業合作社和大興農村金融改革試驗區等三農重點領域持續加大投入力度，有力地推進了北京的新農村建設。
試驗區里探索農村金改
2011年12月，農業部、人民銀行、銀監會、保監會等四部門批準北京大興區等6個縣(區、市)為“全國農村金融改革試驗區”。準予農村金改試驗區開展“以試驗項目為依托，在農村改革的重點領域和關鍵環節開展探索試驗和制度創新”。
對此，農行北京分行結合農村金改試驗區的各項金融需求，積極拓寬思路，主動創新服務模式，制定了整體金融服務實施方案，實現了承貸主體、擔保方式、還款來源、貸款期限、審批速度五大突破。
農行北京分行以農村城鎮化產品對接農村金融改革的“先行先試”需要，聯手國家開發銀行發放貸款3億元，其中農行北京分行發放2億，占主導地位，有力地支持了大興區的城鎮化建設。
“農村城鎮化長期面臨著項目融資難和銀行放貸難并存的困境，關鍵在于農村集體貸款主體資格受限。”農行北京分行公司業務部總經理杜友彬表示。為了克服這一問題，農行北京分行因地制宜推出“農村集體土地固定資產貸款”。在監管政策允許范圍內，將村集體聯營公司納入承貸主體范圍，解決了貸款準入問題，有效保障了農民權益。
同時，城鎮化建設耗資巨大，在集體土地抵押受限的情況下，僅靠保證或者信用等單一方式投放貸款難以滿足項目需求。針對這一問題，農行北京分行堅持統籌兼顧、嚴控風險的原則，變現有的單一抵押方式為綜合擔保方式，選擇一家資質好、能認可的第三方擔保公司為貸款提供連帶保證責任擔保，同時追加項目用地的收益權質押，解決該項目中集體土地無法抵押導致的授信難題。
據記者了解，農行北京分行還為大興農村金改試驗區制定了整體金融服務實施方案，與大興區政府簽訂戰略合作協議，累計向新航城建設提供意向性信貸支持500億元，參與大興區西紅門鎮和舊宮鎮城鄉結合部試點改造建設，設計研發“集體土地固定資產貸款”產品，為試驗區內的定向安置房等項目累計提供信貸支持50億元，有力地支持了大興金融改革試驗區建設。
“合作社+農戶”破解融資難
農村增產、農民增收、農業發展都離不開資金支持，但受內外部多種因素影響，農村正常的信貸需求很難得到有效滿足。
為了緩解了農村產業融資難的難題，農行北京分行創新推出“合作社聯保貸”，該款信貸產品在貸款主體的定位上，打破了以農戶作為貸款主體的傳統模式，積極探索“公司+專業合作社+農戶”的方式，面向農民專業合作社進行貸款投放。
北京京純養蜂專業合作社就是密云眾多合作社中的一家。合作社于2006年注冊了“京密”牌商標，目前年產優質蜂蜜1000多噸，產品年銷售收入2200萬元。然而，在企業蓬勃發展之時卻遇到了資金瓶頸。找銀行貸款，成了合作社最重要的一件事。
“根據目前農民專業合作社發展的現狀來看，融資需求普遍較大，但受合作社自身條件的限制，融資的困難也較為突出。合作社普遍在融資過程中很難提供足值、有效的抵押物等，只能選擇北京市農業擔保方式進行貸款，但這種方式融資成本較高。農產品利潤率一般在10%-15%左右，利潤相對較低，從合作社經營的模式來看，融資中的費用是合作社最為關心的問題。”杜友彬表示。
不過可喜的是，在北京分行的支持下，北京京純養蜂專業合作社成功地渡過了融資難關。2013年6月中旬，農行北京分行為該合作社發放“合作社聯保貸”200萬元貸款。“此舉標志著我行在支持農民專業合作社方面的兩個率先，即：第一，率先于同業創新產品，破解融資擔保難題；第二，率先于同業實現首筆投放，踐行‘服務三農’的社會責任。”農行北京分行副行長張君儒表示。
據了解，農民專業合作社聯保貸是指對單戶信用總額在800萬元以內的農民專業合作社，在落實全額有效擔保的前提下，評級、授信和用信一并辦理，根據提供的抵(質)押物和保證擔保，直接進行授信和辦理流動資金貸款業務。其主要功能是用于滿足農民專業合作社在正常生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需求。
負責相關業務的農行密云支行客戶經理于建偉說，“貸前調查是一件很不容易的事。不過，每當看到合作社企業越做越大，農民收入越來越多，我也就沒覺得有什么辛苦，算是樂在其中吧。”
推動北京農企做大做強
北京市各類涉農企業、農業龍頭企業承擔著保障供給、保障食品安全、保障物價穩定的重要使命。支持農業龍頭企業的發展，是支持首都“菜籃子”工程的重要體現。
大北農集團是以邵根伙博士為代表的青年知識分子于1994年創辦的農業高科技企業。如今，已成為農業產業化國家重點龍頭。
“大北農集團從剛剛創辦時的兩個人、兩萬元和租用的兩間平房，能夠發展到目前的農業產業化‘航母’企業離不開金融的支持。而在這個發展過程中，農行北京分行提供了實實在在的金融支持，可以說是伴隨企業共同成長。”一位大北農集團的老員工向記者說。
據杜友彬介紹，農行對大北農的金融支持主要有四次。最早一次始于1996年，農行懷柔支行經過認真細致的走訪調查，認為該科技型農業企業發展前景良好，給予該公司427萬元的信貸資金支持。這樣，在企業初創期“雪中送炭”式的金融支持，為銀企雙方初步建立起信貸關系，奠定了今后廣泛合作的基礎。此后，農行北京分行又分別在2002年、2008年和2010年三次分別給予該企業總授信額度6000萬元、1.9億元、2.2億元，為“大北農”的成長提供了巨大的幫助。
據了解，除了和大北農的合作外，農行北京分行先后與順鑫農業、三元食品、首都農業、北京二商集團等承擔北京市“菜籃子”工程重要使命的龍頭企業合作，為其提供全方位的金融服務。截至目前，與北京分行合作的農業產業化龍頭企業達33家，授信總額近50億元。
“北京分行要充分發揮自身優勢，將支持首都經濟社會發展作為貫徹群眾路線的著力點和落腳點，全力支持與首都市民生產生活密切相關的民生工程，提供多元化金融服務支持。”張君儒說。