探索農村普惠金融服務的新路徑

　　記者：人們常說，農村金融服務是公認的世界性難題，農村基礎性、普惠金融服務尤甚。這在我國農村金融服務領域表現也很明顯。
　　郭浩達：長期以來，我國農村地區金融服務缺失，主要表現在基礎金融服務領域。相比城市里銀行網點星羅密布，農村地區大多數行政村都沒有銀行網點。廣大偏遠地區的農民，即便簡單的存取款，也要去鄉鎮甚至縣城辦理。要解決這一難題，對商業銀行而言，以傳統方式大規模布設物理網點來提升服務能力顯然是不可行的，迫切需要探索新的服務渠道和服務方式。
　　記者：近年來，我國農村經濟金融形勢發生很大改變，對基礎金融服務改善需求迫切，作為大型商業銀行，農行如何應對？
　　郭浩達：中央“一號文件”連續十年鎖定“三農”，強農惠農富農政策不斷出臺，“三農”投入持續加大，這對配套金融服務提出新的更高要求。與此同時，農村經濟金融形勢在近年發展變化較大，農民對貸款以外的基礎金融服務需求迫切，中央和監管部門對解決金融服務空白鄉鎮問題也提出了明確要求。這些都要求商業銀行在農村金融實踐中盡快探索出一條既能踐行普惠金融理念，又能實現商業可持續的最佳路徑。
　　去年以來，農行積極創新服務模式，逐步探索形成了“金穗惠農通”工程。簡而言之，就是農行將自身網絡優勢與新興電子銀行產品有機融合，通過向農民客戶發放惠農卡，在農村地區設立金融服務點，布放轉賬電話、POS機、自助服務終端等電子設備，開設流動金融服務等方式，為廣大農民提供方便快捷的現代金融服務。經過一年多的實踐，可以說該工程順應了廣大農民對農村地區支付、結算等基礎金融服務的新期待。

　　打通農村金融服務“最后一公里”

　　記者：我們在采訪中聽農民說，有了“惠農通”以后，取錢、繳費等都變得方便了，他們把“惠農通”叫做“身邊的銀行”。你怎么看“惠農通”的作用？
　　郭浩達：享受到便捷的金融服務的確是“金穗惠農通”工程給廣大農民帶來的實惠。農行通過“金穗惠農通”工程著力擴大農村金融服務覆蓋面，構建起涵蓋省、市、縣、鄉、村五級層面的金融服務網絡，將金融服務觸角延伸至農民家門口，就好像在鄉村設立了“農民身邊的銀行”。“最后一公里”打通了，農民不用出村就能辦理小額取現、查詢、轉賬、消費、繳費等金融服務。
　　事實上，“金穗惠農通”不僅滿足了農民的基礎金融服務需求，還有效推動了政府各項惠農政策的落地。政府的各項惠農政策和補貼資金，都可通過“金穗惠農通”高效、安全地直達農民手中。同時，在一定程度上促進了農村資金的利用和各類資源的流動，提升了資金使用效率，推動了農村金融知識的普及和農民現代金融意識的提升，從總體上優化了農村金融生態。
　　記者：目前這項工程的進展情況如何？
　　郭浩達：截至6月末，農行在縣域農村地區（不包含縣城）設立“金穗惠農通”工程服務點58.2萬個，布放電子機具116.8萬臺，向近億農戶發放了1.4億張惠農卡，在1552個縣開展新農保、新農合代理服務，并提供糧食直補、農村低保等1460項惠農政策金融業務代理。

　　解決農村金融服務難題需各方合力

　　記者：從目前了解到的情況看，推行“金穗惠農通”工程，投入大、收益低，農行如何平衡這項工作的成本與收益？
　　郭浩達：為了把這項工程辦好，農行不僅投放了大量電子機具和設備，還對農民在相關費用上實行優惠和讓利。如對農民使用惠農卡，實施免收小額賬戶管理費、卡片和交易明細折工本費，減半收取年費等政策。從2008年至2012年末，共減免惠農卡各項費用合計約69.4億元。
　　如果單從經濟上看，目前“金穗惠農通”工程的收益尚不能覆蓋投入。但這項工程是惠及億萬農民群眾的大事實事，社會效益巨大。作為一家國有大型商業銀行，農業銀行將始終堅持履行好自身的社會責任，堅定不移地推進“金穗惠農通”工程，讓廣大農民群眾能享受到方便快捷的基礎金融服務。同時，我們將通過進一步拓展其他領域的業務空間、發揮城鄉聯動優勢、努力降低經營管理成本等措施來彌補“金穗惠農通”工程的投入，實現社會效益和經濟效益的統一。
　　記者：改善我國農村基礎金融服務缺失狀況，既需要金融機構持續創新，更需要建立各方協同的新機制吧。
　　郭浩達：廣大農民對于基礎金融服務的滿意程度的確考驗著金融機構的持續創新能力，農行今后將進一步強化產品、服務、渠道創新，滿足服務“三農”需要。
　　改善農村金融基礎服務缺失狀況，既需要金融機構自身不懈努力，也需要政府部門、監管部門、涉農機構等共同參與，協力解決農村“取現難”、“轉賬難”、“匯款難”、“結算難”等問題，攜手建設好的農村基礎金融服務體系。