7月25日，中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司(簡稱“中合擔(dān)保”)與東方資產(chǎn)管理公司旗下的邦信惠融投資控股股份有限公司(簡稱“邦惠控股”)在京舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式。
中合擔(dān)保是由國家發(fā)改委去年發(fā)起成立、以51.26億元資本金規(guī)模排名國內(nèi)第一的擔(dān)保公司。成立一年來，一向行事低調(diào)。此次面對(duì)媒體聚光燈，總經(jīng)理周紀(jì)安頗感欣慰：“這一年來，我們一直在嘗試小微企業(yè)融資新模式，和邦惠控股的合作跳出了以往‘點(diǎn)對(duì)點(diǎn)’，‘就項(xiàng)目談項(xiàng)目’的擔(dān)保模式，走出了批量化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)的創(chuàng)新之路。”
業(yè)內(nèi)人士表示，這一模式的建立，突破了傳統(tǒng)擔(dān)保行業(yè)全額責(zé)任、全額抵押的行業(yè)瓶頸，充分借鑒保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則核心理念，有望走出一條“小微企業(yè)——擔(dān)保公司——小貸公司”整體合作、利益共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)共享的新路徑。
擔(dān)保“航母”聯(lián)合小貸“艦隊(duì)”
談到此次合作，中合擔(dān)保總經(jīng)理周紀(jì)安笑言：“有人說，此次合作是擔(dān)保‘航母’與小貸‘艦隊(duì)’的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”。
事實(shí)上，從2003年國家發(fā)改委關(guān)于利用外資設(shè)立民營擔(dān)保基金的建議獲得國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示以來，中合擔(dān)保的誕生經(jīng)歷了“穩(wěn)步推進(jìn)、日有所長”的九個(gè)年頭。去年7月19日，中合擔(dān)保獲得國家工商管理總局頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。其背后的股東陣容，堪稱“豪華”——中國進(jìn)出口銀行、美國摩根大通集團(tuán)、海航資本控股有限公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、浙江省海寧宏達(dá)股權(quán)投資管理有限公司、西門子(中國)有限公司及內(nèi)蒙古鑫泰投資有限責(zé)任公司等。而由原中國信用保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理周紀(jì)安領(lǐng)銜的高管團(tuán)隊(duì)，更是國內(nèi)同業(yè)一流。
這些無疑為中合擔(dān)保贏得市場打出的“高分”，提供了足夠支撐。中合擔(dān)保目前已獲得大公國際、東方金誠、聯(lián)合資信、鵬元資信、中誠信、新世紀(jì)評(píng)級(jí)6家商業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的AAA級(jí)主體信用評(píng)級(jí)，也是國內(nèi)唯一獲得AAA主體信用評(píng)級(jí)的融資擔(dān)保公司。
根據(jù)資料顯示，邦惠控股由中國東方資產(chǎn)管理公司下屬的邦信資產(chǎn)管理有限公司和東興證券投資有限公司共同出資設(shè)立，是國內(nèi)唯一一家國有控股、具有央企金融背景的全國性小微企業(yè)金融服務(wù)連鎖專營機(jī)構(gòu)。這家以“做小微企業(yè)的合作伙伴，做小貸行業(yè)的企業(yè)標(biāo)桿”為愿景的機(jī)構(gòu)，目前已在全國20個(gè)省市設(shè)立了22家邦信小額貸款公司，注冊(cè)資本41.5億元，累計(jì)發(fā)放小額貸款6130筆，累計(jì)貸款發(fā)生額107億元。
“我一直在接觸小貸公司，希望能夠?qū)ふ乙恍拥貧狻那婪⻊?wù)小微企業(yè)融資，沒想到一下聯(lián)系上了22家。”談到與邦惠控股的合作，中合擔(dān)保總經(jīng)理周紀(jì)安顯然對(duì)邦惠控股的小貸連鎖模式頗為贊許。而這亦是邦惠首次選擇與國內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
“創(chuàng)新模式”破解小微企業(yè)擔(dān)保困局
其實(shí)，尋找到“接地氣”的渠道、探索出讓小微企業(yè)“夠得著”的融資模式，是周紀(jì)安上任一年來思考最多的問題。
周紀(jì)安1999年轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)行業(yè)工作。1999-2001年擔(dān)任中國人壽保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。2001年底參與中國出口信用保險(xiǎn)公司(中國信保)的設(shè)立，曾擔(dān)任市場營銷部、業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人；2003年任中國信保總經(jīng)理助理；2006年任中國信保黨委委員、副總經(jīng)理，并擔(dān)任公司新聞發(fā)言人，2012年下半年，周紀(jì)安參與中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司的籌備工作，公司正式成立后擔(dān)任執(zhí)行董事、總經(jīng)理。為此，他常常笑稱自己是擔(dān)保業(yè)“新人”，也正是如此，周紀(jì)安似乎更能跳出擔(dān)保業(yè)的局限去思考問題。
“銀行不愿意貸款給小微企業(yè)，無外乎兩點(diǎn)原因：成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。遇到自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的小微企業(yè)，銀行推給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司又需要多次評(píng)估、反復(fù)核實(shí)，甚至要求反擔(dān)保。這些程序，不僅提高了小微企業(yè)融資成本，也限制了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。”
這次合作，雙方以‘總對(duì)總”的模式開展。利用中合擔(dān)保較強(qiáng)的承擔(dān)能力，批量分擔(dān)邦惠控股轄下邦信小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、擴(kuò)大貸款規(guī)模，間接為貸款客戶提供增信服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)雙方共同的目標(biāo)——為更多的中小微企業(yè)提供融資支持。
“也就是說，以前是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的合作模式，擔(dān)保公司直接對(duì)小微企業(yè)提供服務(wù)，因?yàn)橐袚?dān)全額責(zé)任，也必然要求企業(yè)全額抵押，很多小微企業(yè)為此被擋在了融資門外。而現(xiàn)在，邦惠控股的客戶企業(yè)被整體納入合作范圍，中合擔(dān)保不承擔(dān)全額責(zé)任，也不需要付出審核成本，而是按比例批量分擔(dān)邦惠控股轄下各家邦信小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。而對(duì)于企業(yè)來說，融資門檻降低，融資成本可承受性增加。”周紀(jì)安解釋到。
“大數(shù)法則”突破小微企業(yè)擔(dān)保瓶頸
“這有點(diǎn)像保險(xiǎn)業(yè)的‘大數(shù)法則’。”周紀(jì)安進(jìn)一步解釋。很顯然，這位有著多年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的擔(dān)保業(yè)“新人”，已經(jīng)在新的領(lǐng)域找到了與老本行的相通之處。
“整群分保，比例分擔(dān)”，這是周紀(jì)安在向記者解釋這一模式時(shí)常用到的一句話。“這也是為響應(yīng)馬凱副總理日前關(guān)于解決小微企業(yè)融資難問題的講話精神，進(jìn)一步解決國內(nèi)小微企業(yè)貸款難題，而采取的一種創(chuàng)新方式。”周紀(jì)安強(qiáng)調(diào)說。
運(yùn)用這種模式，中合擔(dān)保目前已與中信銀行等商業(yè)銀行開展了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作；與山東銀聯(lián)、浙江金橋、大連嘉盈等擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展了比例分保合作。截至今年6月底，已累計(jì)支持549家中小企業(yè)獲得融資額14.5億元。
“除此之外，中合擔(dān)保還將在金融產(chǎn)品擔(dān)保、銀行融資擔(dān)保、銀行授信擔(dān)保及資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域同邦惠控股合作，雙方將通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，分時(shí)間、分階段開展多角度、多層次的合作，共同解決中小微企業(yè)發(fā)展過程中的“融資難”問題，實(shí)現(xiàn)雙方健康、穩(wěn)定、共同發(fā)展。”周紀(jì)安表示。