一款面向“高凈值”高端客戶的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在面向公眾投資者宣傳時(shí)曾明確提到“以參與中航系企業(yè)定向增發(fā)為投資標(biāo)的”，但產(chǎn)品的最終投向卻沒有一家屬于中航系或國防工業(yè)——交通銀行“得利寶?至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品擅改投資方向的違約行為一經(jīng)本網(wǎng)曝光，更多該產(chǎn)品的持有人紛紛向中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心發(fā)來投訴郵件。(此前報(bào)道詳見《交行理財(cái)產(chǎn)品擅改投資方向遭持有人投訴》)
除擅改投資方向的違約行為外，交通銀行“得利寶?至尊18號(hào)”遭持有人投訴最集中為以下三大問題：銷售過程中夸大投資收益、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品持有過程中信息披露滯后、客戶服務(wù)屢屢出現(xiàn)斷點(diǎn)；管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)超業(yè)內(nèi)平均水平，屬于霸王條款。
據(jù)了解，“得利寶?至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的持有人主要分布在上海、南京、北京等大中城市，多數(shù)為交通銀行長期的“忠實(shí)用戶”和“高凈值用戶”，目前，各地區(qū)的持有人在分別與當(dāng)?shù)亟恍械姆种C(jī)構(gòu)交涉未果后，已在網(wǎng)絡(luò)上成立了“至尊18號(hào)維權(quán)群”，抱團(tuán)維權(quán)、追索賠償。
交通銀行被指誤導(dǎo)銷售——夸大收益隱瞞風(fēng)險(xiǎn)
在中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心記者的采訪中，“誤導(dǎo)銷售”是“至尊18號(hào)”持有人頻頻提到的一點(diǎn)，許多投資者均稱交行理財(cái)經(jīng)理在宣傳推介“至尊18號(hào)”時(shí)都承諾高收益，卻從來不提投資風(fēng)險(xiǎn)。
“當(dāng)時(shí)交行的客戶經(jīng)理推薦‘至尊’系列產(chǎn)品時(shí)稱，‘至尊18號(hào)’的收益率預(yù)期在0-100%之間，虧損的可能極小。”一位來自沈陽的持有人王先生告訴記者。
同樣買了這款理財(cái)產(chǎn)品的張先生回憶購買這款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的情形說：2011年上半年他和另外8、9個(gè)交行的VIP客戶被交通銀行浦東支行邀請(qǐng)參加一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品宣傳會(huì)。在宣傳會(huì)上，六禾公司聲稱該產(chǎn)品的年收益在50%，兩年預(yù)期收益有望超100%。在宣講過程中，完全并沒有提到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
而記者在上述產(chǎn)品的合同中卻看到，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別高達(dá)6R，為風(fēng)險(xiǎn)最高級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，只適合激進(jìn)型、有投資者經(jīng)驗(yàn)的投資者。事實(shí)上，由于“至尊18號(hào)”為參與上市公司定向增發(fā)類的理財(cái)產(chǎn)品，具有高風(fēng)險(xiǎn)和高門檻的雙重特性，這類產(chǎn)品的目標(biāo)人群應(yīng)當(dāng)是具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、有投資經(jīng)驗(yàn)的人士，而“至尊18號(hào)”的持有人中卻還出現(xiàn)了退休工人合伙購買產(chǎn)品的案例——一位上海的退休老人與幾位老同事合伙湊了50萬元，購買了一份“至尊18號(hào)”，如今虧損近10萬元。
“兩年前，交行理財(cái)經(jīng)理告訴我‘至尊18號(hào)’是保本高息的理財(cái)產(chǎn)品，年收益10%左右，沒有提到任何風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在看來，它(交行)是利用了我們對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的信任心理，以及我們理財(cái)知識(shí)不足的弱點(diǎn)。”這位退休工人表示。
理財(cái)產(chǎn)品信息不透明客戶服務(wù)屢現(xiàn)斷點(diǎn)
在采訪中，多位投資者告訴中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心記者，在購買“至尊18號(hào)”后從未收到過交通銀行的《投資報(bào)告》，這也是眾多持有人認(rèn)為交行應(yīng)對(duì)投資虧損負(fù)有責(zé)任的重要原因。
“產(chǎn)品路演時(shí)，交行和六禾都承諾每過幾個(gè)月就會(huì)有一份投資報(bào)告給到持有人，但過去兩年間，沒有人告訴我，我買的這款產(chǎn)品最新凈值是多少、投資情況到底怎么樣。”來自上海的李先生告訴記者，每次問到交行客戶經(jīng)理關(guān)于投資報(bào)告和信息披露情況，對(duì)方都以“不知道”來搪塞。直到產(chǎn)品即將到期、巨虧的消息也已經(jīng)傳開后，交行才于2013年5月3日一次性把過去兩年的《季度投資報(bào)告》寄過來。
“這明顯違反了合同約定”，李先生指出。
而當(dāng)眾多持有人在一次性收到兩年的《投資報(bào)告》、發(fā)現(xiàn)巨額虧損，再致電詢問交行的客戶經(jīng)理時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)當(dāng)初向自己承諾“保本無風(fēng)險(xiǎn)”、“高收益”的客戶經(jīng)理已紛紛“被離職”“被調(diào)崗”，“大家的受騙感一下子起來了”。
“單單是擅改投資標(biāo)的，或者投資出現(xiàn)了一定的虧損，或許我們的維權(quán)意愿還不會(huì)如此強(qiáng)烈。但交行在產(chǎn)品銷售過程中夸大收益隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，在后續(xù)客戶服務(wù)中信息披露不透明，使得我們現(xiàn)在有一種強(qiáng)烈的受騙感，這種心理的憤怒遠(yuǎn)大于金錢損失所能帶來的。”一位投資者在寫給中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)的材料中坦承。
兩年管理費(fèi)“旱澇保收6000萬”遠(yuǎn)超業(yè)界平均水準(zhǔn)
除上述問題外，眾多持有人還認(rèn)為“至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品在格式合同中暗藏了“穩(wěn)賺不賠”的霸王條款：“不論客戶盈虧如何，交通銀行和六禾投資都按募資總額‘旱澇保收’的提取管理費(fèi)和托管費(fèi)。若虧損，客戶承擔(dān)全部損失，管理費(fèi)和托管費(fèi)一分也不能少；若盈利超過10%，交通銀行和六禾投資還要按20%對(duì)盈利超出部分進(jìn)行提成。”
據(jù)“至尊18號(hào)”產(chǎn)品說明書顯示，交通銀行和六禾投資收取的固定管理費(fèi)為每年2.6%，托管費(fèi)為每年0.2%；以募集資金總額10.8億元來計(jì)算，交通銀行和六禾投資在兩年間共向持有人收取了逾6000萬元的管理費(fèi)和托管費(fèi)，同時(shí)卻給持有人帶來了近2億元的虧損。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，交通銀行“至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的上述固定管理費(fèi)和托管費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)超業(yè)界平均水準(zhǔn)：以今年5月到期的投資期限在3個(gè)月左右的理財(cái)產(chǎn)品為例，名目最少、收費(fèi)最低的寧波銀行理財(cái)產(chǎn)品，只有托管費(fèi)一項(xiàng)，為每年0.02%；名目最多、收費(fèi)最高的是北京銀行的信托產(chǎn)品，包括保管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)、投資顧問費(fèi)、信托報(bào)酬費(fèi)等多種費(fèi)用，合計(jì)每年0.45%。而交行“至尊18號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品的管理費(fèi)率不但超出寧波銀行理財(cái)產(chǎn)品的100多倍，也是北京銀行信托產(chǎn)品的6倍。