四成小微企業有借款 創新抵押認知使用率雙低

    博鰲論壇4月6日上午發布《小微企業融資發展報告：中國現狀及亞洲實踐》，表示2012年受宏觀經濟下行影響小微企業整體營收增長困難，較上年同期相比近六成企業利潤持平或下滑，約四成小微企業目前有借款。

    其中，《報告》發現向銀行貸款是小微企業爭取外部融資的首選渠道，目前66.7%的小微企業主在尋找外部資金來源時首選銀行，但銀行服務仍存在較大改進空間，45.8%的小微企業主均認為目前貸款到位時間長，其他包括無法提供足夠抵押或擔保物、不能提供合適財務報表、貸款成本較高都是小微企業在向銀行融資時所遇的常見問題。

    其中在缺乏合適抵押品方面，據《報告》調查目前四成小企業主使用私人財產作為抵押，而創新形式的抵押品不具備優良抵押品的特性，存在認知度、使用率雙低的情況，38.8%的由借款小微企業沒聽說過無形資產抵押，40.1%沒聽說過應收賬款質押，28.1%沒聽說過存活抵押。因此無形資產質押的使用率僅為2.6%，而應收賬款質押和存貨抵押的使用率亦分別僅為5.3%和5.5%。

    此外，小貸公司進一步服務小微企業目前亦障礙重重，其中身份定位不明是阻礙小貸公司發展的首要問題，由于金融機構身份沒有得到確認，小貸公司在同業拆借、稅收優惠、財政補貼等方面難以享受公平待遇，而若簡單轉制為村鎮銀行，一方面轉制成本過大，另一方面轉制后也會受到吸儲難、貸款掌控能力及產品創新能力不足等一系列挑戰。

    對此《報告》發布人、國務院發展研究中心金融研究所研究員巴曙松建議表示，未來要逐步環節小微企業金融資源缺乏的問題，需要針對小微金融的不同金融需求，為不同的金融機構找到為小微企業服務的商業定位與可行商業模式，一方面要積極發展村鎮銀行、小貸公司等小微金融機構，同時要推動大型商業銀行通過建立差異化考核機制和商業模式推進客戶結構調整，以為小微企業服務。

    其中《報告》提出了幾條具體建議，包括政府應建立多層次融資擔保機構資金補償機制，在擔保機構與銀行間合理的分擔風險、針對小微企業所處產業鏈進行整體開發提供全面的金融解決方案等。

    對于小貸公司，《報告》則建議未來應參照香港銀行的三級發牌制度，小額貸款公司先成為吸收有限定大額存款的金融公司，再轉制吸收公儲、辦理結算的村鎮銀行，各地方政府亦可推進小貸保證保險制度、小貸同業拆借與再融資中心等策略以改善小貸公司環境。

    此外，在小微企業財富管理方面《報告》則表示多數小微企業主仍處在財富積累期，九成企業主個人資產在1000萬以下，目前46.6%的小微企業主個人資產規模在100萬以下，其中以增值和保值為財富管理目標的小微企業主占比將近九成，其中逾五成以增值為首要目標，在私人銀行機構和貴賓理財機構提供產品中，小微企業主則對股票和專屬理財產品較感興趣。