記者近日在廣西對(duì)綠色金融和環(huán)保信貸進(jìn)行采訪調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡管從“十一五”中后期開始，綠色金融和環(huán)保信貸的理念就在我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中開始流行，但是，無論是政策性銀行還是監(jiān)管部門，無論是工農(nóng)中建交等大型商業(yè)銀行還是股份制銀行、地方城商行，其“綠色信貸”的理念、信貸方法管控辦法，均采取自上而下的模式，缺乏統(tǒng)一指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)則，并缺少銀行之間的橫向溝通，這成為綠色金融和環(huán)保信貸進(jìn)一步發(fā)展面臨的最大障礙。
大型銀行自上而下“垂直嚴(yán)控”
工農(nóng)中建交這些傳統(tǒng)意義上的大型商業(yè)銀行，對(duì)綠色環(huán)保均采取“一票否決制”的辦法，自上而下進(jìn)行嚴(yán)格控制。
位于華南工業(yè)重鎮(zhèn)柳州市的工行柳州分行，在執(zhí)行工總行標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候，通過將國家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)鑲嵌到信貸管理的全過程，逐漸摸索出“一”“二”“三”“四”的綠色信貸實(shí)踐模式。
一票否決：將環(huán)境與社會(huì)責(zé)任融入信貸政策、信貸管理流程、信貸文化之中，建立了包括項(xiàng)目評(píng)審、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控、激勵(lì)約束、信息披露在內(nèi)的綠色信貸機(jī)制，把企業(yè)環(huán)保情況作為信貸營銷調(diào)查、審批的重要內(nèi)容。
雙高標(biāo)準(zhǔn)：保持對(duì)國家宏觀調(diào)控領(lǐng)域的“高控制度”和對(duì)國家支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的“高支持力”。繼續(xù)有效控制公路、城建、電力生產(chǎn)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域貸款投放的同時(shí)，積極培育和拓展先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新興領(lǐng)域信貸市場(chǎng)，優(yōu)先支持生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色發(fā)展領(lǐng)域的信貸市場(chǎng)。
三類行業(yè)：嚴(yán)格控制“兩高一剩”行業(yè)(即高污染、高能耗行業(yè)及產(chǎn)能過剩行業(yè))和環(huán)境敏感行業(yè)貸款投放。
四級(jí)信貸：定期對(duì)有融資余額的公司客戶展開環(huán)保檢查，對(duì)客戶環(huán)保信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照所面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)將客戶進(jìn)行分類，并在業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中添加客戶環(huán)保信息標(biāo)識(shí)；對(duì)新建立信貸管理的企業(yè)，發(fā)放首筆融資前必須錄入“客戶綠色信貸分類”標(biāo)識(shí)，同時(shí)將企業(yè)環(huán)保信息逐戶錄入，建立客戶環(huán)保信息的識(shí)別、監(jiān)控、反饋和處置機(jī)制。
工行柳州分行對(duì)柳州化工股份有限公司的技改融資信貸是其中的典范。柳化作為全國第二大硝酸系列產(chǎn)品生產(chǎn)廠家，2011年濃硝酸產(chǎn)量已位居全國同業(yè)第三位，但公司的廢水廢氣和廢渣排放問題十分敏感。在公司提出通過技術(shù)改造推動(dòng)公司經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路后，工行柳州分行隨即針對(duì)柳化“年產(chǎn)6萬噸硝鹽技術(shù)改造工程項(xiàng)目”、“合成氨節(jié)能挖潛清潔技術(shù)改造項(xiàng)目”以及“氨加工產(chǎn)品擴(kuò)能改造日產(chǎn)450噸硝酸項(xiàng)目”三個(gè)技改項(xiàng)目實(shí)施情況進(jìn)行了實(shí)地考察和評(píng)估。并為柳化制定了相應(yīng)的技改項(xiàng)目融資方案，除了為其提供專項(xiàng)的項(xiàng)目融資，還支持企業(yè)項(xiàng)目配套流動(dòng)資金需求，開辟了融資服務(wù)綠色通道，從調(diào)查、審查、審批到放款實(shí)行“一站式”服務(wù)。
中國銀監(jiān)會(huì)柳州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)熊小軍介紹：“大型商業(yè)銀行基本上采取自上而下控制的方式，這種方式最大的好處就是所有的管控信息、目錄，都是從國家發(fā)改委、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、環(huán)保部等部委辦局的相應(yīng)目錄中選擇出來的，能夠確保投入項(xiàng)目不碰‘高壓線’�！�
股份行強(qiáng)調(diào)“自我約束”
與大型商業(yè)銀行不同的是，我國各地股份制商業(yè)銀行和城商行采取的都是“自我約束”機(jī)制。
桂林銀行、柳州銀行、北部灣銀行等廣西地方銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，地方銀行進(jìn)行的金融實(shí)踐，也能夠遵循國家的環(huán)保金融和綠色信貸要求，按照中央部委辦局和地方政府的要求，退出“兩高一�！碑a(chǎn)業(yè)，支持綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)。
然而，記者采訪的多位銀行業(yè)專家和金融業(yè)界人士認(rèn)為，大型商業(yè)銀行“自上而下”管理固然比較嚴(yán)格，但損失的是信貸的靈活性和對(duì)新興綠色產(chǎn)業(yè)的“扶持效率”，一些項(xiàng)目自下而上地審批速度太慢，導(dǎo)致相當(dāng)一部分企業(yè)最終沒有耐心等待下去；而地方銀行和股份制商業(yè)銀行由于缺少足夠的人才儲(chǔ)備、研發(fā)能力，在追蹤、跟進(jìn)環(huán)保新領(lǐng)域、新項(xiàng)目過程中，往往容易出現(xiàn)“冒進(jìn)”行為。
桂林銀監(jiān)局的調(diào)查表明，不久前，因地方環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境信息針對(duì)性不強(qiáng)，時(shí)效性不高，銀行收集環(huán)境信息渠道不暢通、信息收集和處理能力不足，綠色信貸信息對(duì)接和及時(shí)交換等方面存在障礙，影響綠色信貸的執(zhí)行效果。
“縱向到底，橫向到邊”綠色信貸網(wǎng)亟待建立
一部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專家建議，“十二五”期間我國將面臨節(jié)能減排的巨大壓力，各地方政府也面臨著綠色環(huán)保的發(fā)展考核指標(biāo)和民生壓力，這就需要盡快采取措施，從制定細(xì)則到建立統(tǒng)一的平臺(tái)，打通綠色信貸的“任督二脈”。建立“縱向到底，橫向到邊”的綠色信貸網(wǎng)。
首先是盡快出臺(tái)相應(yīng)的綠色信貸和環(huán)保金融貸款細(xì)則，以改變目前自上而下只有指導(dǎo)性意見沒有相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“各自為政”的局面。
其次是盡快建設(shè)從各地發(fā)展改革委、環(huán)保部門、供電企業(yè)、稅收系統(tǒng)和人民銀行在內(nèi)的信息共享體系，以打通“信息瓶頸”，最大限度地避免出現(xiàn)由于信息隔閡造成的“錯(cuò)誤授信”。
第三，盡快建設(shè)綠色環(huán)保領(lǐng)域的跨行跨地區(qū)“資源共享”系統(tǒng)及“預(yù)警系統(tǒng)”。一些違反規(guī)定的環(huán)保企業(yè)往往采取建立分公司、子公司等方式，利用“信息真空”，以同一項(xiàng)目反復(fù)申請(qǐng)貸款。建議盡快形成銀行同業(yè)間的“環(huán)保門檻”、“綠色門檻”，從而推動(dòng)全國范圍內(nèi)“綠色信貸”的有力執(zhí)行。