中國(guó)保監(jiān)會(huì)2012年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況通報(bào)
現(xiàn)將2012年上半年中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴的基本情況、主要特點(diǎn)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)通報(bào)如下：
2012年上半年，保監(jiān)會(huì)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴件6176件，同比增長(zhǎng)127.23%，反映有效投訴事項(xiàng)共6651個(gè)，同比增長(zhǎng)129.42%。其中：信件投訴1118件，占投訴總量的18.10%，同比下降8.51%；網(wǎng)絡(luò)投訴576件，占9.33%，同比下降25.58%；來(lái)訪投訴513件，占8.31%，同比下降18.18%；電話投訴3969件，占64.26%，與去年同期相比增加3874件。另外，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者提出的信訪復(fù)查申請(qǐng)8件。
一、投訴量的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分布
2012年上半年，保監(jiān)會(huì)接收的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)中，涉及保險(xiǎn)公司的6524個(gè)，占投訴事項(xiàng)總量的98.09%，同比增長(zhǎng)134.17%；涉及中介機(jī)構(gòu)的27個(gè)，占1.91%，同比增長(zhǎng)12.39%。在涉及保險(xiǎn)公司的投訴事項(xiàng)中，涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的2600個(gè)，占保險(xiǎn)公司投訴事項(xiàng)總量的39.85%，同比增長(zhǎng)118.30%；涉及人身險(xiǎn)公司的3923個(gè)，占60.13%，同比增長(zhǎng)145.96%；涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的1個(gè)。
(一)產(chǎn)險(xiǎn)公司的投訴量
產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量居前10位的公司依次為：人保財(cái)險(xiǎn)(683件)、平安財(cái)險(xiǎn)(449件)、太保財(cái)險(xiǎn)(295件)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)(205件)、安邦財(cái)險(xiǎn)(116件)、中華財(cái)險(xiǎn)(92件)、大地財(cái)險(xiǎn)(87件)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)(78件)、天安保險(xiǎn)(65件)、華安財(cái)險(xiǎn)(62件)，這10家公司的投訴量占產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量的82.00%。
產(chǎn)險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量平均值為0.93個(gè)/億元，有22家產(chǎn)險(xiǎn)公司高于平均值。其中億元保費(fèi)投訴量居前5位的公司依次為：華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)(3.57個(gè)/億元)、利寶保險(xiǎn)(3.22個(gè)/億元)、安邦財(cái)險(xiǎn)(3.17個(gè)/億元)、渤海財(cái)險(xiǎn)(3.14個(gè)/億元)、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)(2.98個(gè)/億元)。
(二)人身險(xiǎn)公司的投訴量
人身險(xiǎn)公司投訴總量居前10位的公司依次為：國(guó)壽股份(994件)、平安壽險(xiǎn)(609件)、新華人壽(404件)、太保壽險(xiǎn)(326件)、泰康人壽(310件)、生命人壽(157件)、人保壽險(xiǎn)(138件)、太平人壽(131件)、合眾人壽(78件)、陽(yáng)光壽險(xiǎn)(76件)，這10家公司的投訴量占人身險(xiǎn)公司投訴總量的82.16%。
人身險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量平均值為0.69個(gè)/億元，有39家人身險(xiǎn)公司高于平均值。其中億元保費(fèi)投訴量居前5位的公司依次為：中法人壽(22.22個(gè)/億元)、瑞泰人壽(16.28個(gè)/億元)、正德人壽(5.21個(gè)/億元)、信泰人壽(4.26個(gè)/億元)、昆侖健康(4.00個(gè)/億元)。
二、投訴量的地區(qū)分布
2012年上半年，消費(fèi)者投訴地區(qū)億元保費(fèi)投訴量平均值為0.72件/億元，有16個(gè)地區(qū)高于平均值，依次為：北京、新疆、山東、廣西、天津、廣東、河南、福建、吉林、海南、廈門(mén)、寧夏、云南、浙江、黑龍江、遼寧。
消費(fèi)者投訴地區(qū)千家機(jī)構(gòu)投訴量平均值為83.53件/千家，有14個(gè)地區(qū)高于平均值。依次為：北京、廈門(mén)、上海、天津、深圳、新疆、廣東、浙江、山東、重慶、遼寧、福建、寧夏、海南。
三、投訴量的事項(xiàng)類(lèi)型分布
2012年上半年，保監(jiān)會(huì)接收的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴事項(xiàng)中，涉及保險(xiǎn)公司的違法違規(guī)類(lèi)投訴1740個(gè)，占投訴總量的26.16%，同比增長(zhǎng)48.85%；涉及保險(xiǎn)公司的合同糾紛類(lèi)投訴4784個(gè)，占71.93%，同比增長(zhǎng)195.86%；涉及中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)類(lèi)投訴111個(gè)，占1.67%，同比增長(zhǎng)1.83%；涉及中介機(jī)構(gòu)的合同糾紛類(lèi)投訴16個(gè)，占0.24%，是去年同期的四倍。
(一)產(chǎn)險(xiǎn)公司的投訴事項(xiàng)類(lèi)型
2012年上半年，消費(fèi)者投訴事項(xiàng)涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的共有2600個(gè)，同比增長(zhǎng)118.3%。其中，合同糾紛類(lèi)投訴2340個(gè)，占90%，同比增長(zhǎng)195.08%；違法違規(guī)類(lèi)投訴260個(gè)，占10%，同比下降34.67%。
在合同糾紛類(lèi)投訴中，理賠糾紛1858個(gè)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量的79.40%；承保糾紛338個(gè)，占14.44%。理賠糾紛仍是產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域涉嫌侵害消費(fèi)者權(quán)益最為突出的問(wèn)題。
在違法違規(guī)類(lèi)投訴中，各類(lèi)銷(xiāo)售違規(guī)201個(gè)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司違法違規(guī)類(lèi)投訴的77.31%，主要表現(xiàn)為不嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率、拒保交強(qiáng)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)搭售商業(yè)險(xiǎn)等。
(二)人身險(xiǎn)公司的投訴事項(xiàng)類(lèi)型
2012年上半年，消費(fèi)者投訴事項(xiàng)涉及人身險(xiǎn)公司的共有3923個(gè)，同比增長(zhǎng)145.96%。其中，合同糾紛類(lèi)投訴2444個(gè)，占62.3%，同比增長(zhǎng)196.6%；違法違規(guī)類(lèi)投訴1479個(gè)，占37.7%，同比增長(zhǎng)91.83%。
在合同糾紛類(lèi)投訴中，退保糾紛907個(gè)，占合同糾紛總量的37.11%；理賠/給付糾紛700個(gè)，占28.64%；承保糾紛418個(gè)，占17.1%。退保糾紛和理賠/給付糾紛是人身險(xiǎn)公司合同糾紛投訴的重點(diǎn)。
在違法違規(guī)類(lèi)投訴中，各類(lèi)銷(xiāo)售違規(guī)1438個(gè)，其中涉及誤導(dǎo)的1214個(gè)，占人身險(xiǎn)公司違法違規(guī)類(lèi)投訴的82.08%，是人身險(xiǎn)領(lǐng)域涉嫌侵害消費(fèi)者權(quán)益最突出的問(wèn)題。
(三)中介機(jī)構(gòu)的投訴事項(xiàng)類(lèi)型
2012年上半年，消費(fèi)者投訴事項(xiàng)涉及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的共有127個(gè)，同比增長(zhǎng)12.39%。其中：銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴109個(gè)，占投訴總量的85.83%。銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴中，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)91個(gè)，占83.49%，主要反映銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)存在誤導(dǎo)行為等；專(zhuān)業(yè)代理16個(gè)，占14.68%。
四、2012年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴主要特點(diǎn)
(一)消費(fèi)者維權(quán)熱線電話暢通，投訴總量顯著增加
2012年上半年，保監(jiān)會(huì)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴件6176件，同比增長(zhǎng)127.23%，增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。主要是12378熱線開(kāi)通后投訴渠道更加暢通，熱線的投訴量占今年上半年投訴總量的69.01%。從各投訴渠道來(lái)看，信件、網(wǎng)絡(luò)、來(lái)訪接收的投訴總量均呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，下降幅度分別為8.51%、25.58%和18.18%，而電話投訴3969件，占投訴總量的64.26%，與去年同期相比增加3874件，其中12378熱線接收的投訴達(dá)3941件。
(二)產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴中違法違規(guī)類(lèi)投訴下降明顯，但合同糾紛類(lèi)投訴大幅上升，理賠糾紛仍是投訴焦點(diǎn)
2012年上半年，涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴事項(xiàng)2600個(gè)，同比增長(zhǎng)118.3%，但低于有效投訴事項(xiàng)總量增幅11個(gè)百分點(diǎn)。其中：違法違規(guī)類(lèi)投訴同比下降34.67%，合同糾紛類(lèi)投訴同比增長(zhǎng)195.08%(超過(guò)產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量增幅76個(gè)百分點(diǎn))。
理賠問(wèn)題仍是消費(fèi)者投訴產(chǎn)險(xiǎn)公司的焦點(diǎn)，且上升幅度較大。2012年上半年，產(chǎn)險(xiǎn)理賠糾紛投訴事項(xiàng)共計(jì)1858個(gè)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司合同糾紛投訴總量的79.40%，同比增長(zhǎng)188.96%，比產(chǎn)險(xiǎn)公司投訴總量增幅高出70個(gè)百分點(diǎn)。其中涉及車(chē)險(xiǎn)的共計(jì)1669個(gè)，占理賠糾紛的89.8%。理賠投訴問(wèn)題主要表現(xiàn)為：一是損失核定爭(zhēng)議(433個(gè)，占理賠糾紛的23.3%)。非人傷理賠案件問(wèn)題集中于損失零件修換爭(zhēng)議、換件是否用4S店標(biāo)準(zhǔn)或修件改換件時(shí)讓客戶(hù)承擔(dān)部分費(fèi)用等方面；人傷理賠案件問(wèn)題集中于醫(yī)療費(fèi)扣減、賠償標(biāo)準(zhǔn)的城鄉(xiāng)差異及誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)賠償標(biāo)準(zhǔn)等方面。二是保險(xiǎn)責(zé)任爭(zhēng)議(280個(gè)，占15.07%)。此類(lèi)爭(zhēng)議集中于消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司拒賠、免賠等理賠處理意見(jiàn)不服。三是拖延理賠等其他問(wèn)題(1113個(gè)，占59.9%)。雙方因責(zé)任認(rèn)定、價(jià)格爭(zhēng)議產(chǎn)生糾紛不能達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，公司便采取消極態(tài)度，不積極回復(fù)、不主動(dòng)協(xié)商解決，這是導(dǎo)致拖延理賠投訴的主要原因。另外，消費(fèi)者提交理賠材料不符合合同要求，部分消費(fèi)者表示無(wú)法提供公司要求的部分理賠資料導(dǎo)致理賠程序無(wú)法啟動(dòng)，部分公司對(duì)于異地出險(xiǎn)理賠管理不嚴(yán)、內(nèi)部協(xié)調(diào)不暢、程序繁瑣，以及個(gè)別公司對(duì)無(wú)充足理由拒賠的疑點(diǎn)案件采取拖延方式，也是造成拖延理賠投訴的重要原因。
(三)人身險(xiǎn)公司投訴中違法違規(guī)類(lèi)、合同糾紛類(lèi)投訴均有較大幅度的增長(zhǎng)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴仍居高不下
2012年上半年，涉及人身險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)者有效投訴事項(xiàng)共有3923個(gè)，同比增長(zhǎng)145.96%，超過(guò)有效投訴事項(xiàng)總量增幅16個(gè)百分點(diǎn)。其中，違法違規(guī)類(lèi)投訴同比增長(zhǎng)91.83%，合同糾紛類(lèi)投訴同比增長(zhǎng)196.6%(超過(guò)人身險(xiǎn)投訴總量增幅51個(gè)百分點(diǎn))，合同糾紛類(lèi)投訴增長(zhǎng)十分明顯。
銷(xiāo)售誤導(dǎo)依然是違法違規(guī)類(lèi)投訴最突出的問(wèn)題。2012年上半年，人身險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴共計(jì)1214個(gè)，占違法違規(guī)投訴總量的82.08%，同比增長(zhǎng)97.72%。從涉及險(xiǎn)種來(lái)看，分紅險(xiǎn)757個(gè)，占銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴的62.36%；萬(wàn)能險(xiǎn)100個(gè)，占8.24%；投連險(xiǎn)42個(gè)，占3.46%。新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的誤導(dǎo)投訴占到總量的74.05%。從銷(xiāo)售渠道看，銀郵代理590個(gè)，占銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴的48.6%；個(gè)人代理570個(gè)，占46.95%。銀郵代理的投訴量已超過(guò)個(gè)人代理的投訴量。誤導(dǎo)投訴問(wèn)題主要表現(xiàn)為：一是承諾高收益或不如實(shí)告知收益情況(占48%)。尤其近幾年保險(xiǎn)投資型產(chǎn)品收益率普遍較低，使得當(dāng)初銷(xiāo)售時(shí)承諾、夸大收益的問(wèn)題更加突出。二是將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，甚至故意誤導(dǎo)成存款、基金或其他理財(cái)產(chǎn)品(占28%)。三是代客戶(hù)簽字，隱瞞初始費(fèi)用扣除、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、猶豫期等有關(guān)的重要合同內(nèi)容(占12%)。
(四)進(jìn)京越級(jí)投訴數(shù)量保持平穩(wěn)，無(wú)重大投訴事件
2012年上半年，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共接收保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴229件，同比增長(zhǎng)6.02%。其中：來(lái)信153件，網(wǎng)絡(luò)投訴51件，來(lái)電22件，來(lái)訪3批次，未發(fā)生消費(fèi)者群體上訪投訴事件；涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司的83件，涉及人身險(xiǎn)公司的141件，涉及中介機(jī)構(gòu)的3件。進(jìn)京越級(jí)投訴絕對(duì)量居前位的省區(qū)市依次為：北京(30件)，上海(25件)，河北(18件)，湖北(14件)，陜西(13件)，河南(12件)，天津(11件)，山東(10件)，江蘇和遼寧(各9件)。
(五)電話銷(xiāo)售擾民投訴增加較多，屢禁不止
2012年上半年，消費(fèi)者投訴電話銷(xiāo)售擾民問(wèn)題223個(gè)，占投訴總量的3.35%，與去年同期相比增加215個(gè)。其中：涉及產(chǎn)險(xiǎn)公司108個(gè)，占產(chǎn)險(xiǎn)公司合同糾紛的4.62%；涉及人身險(xiǎn)公司115個(gè)，占人身險(xiǎn)公司合同糾紛的4.71%。
總的來(lái)看，2012年上半年，車(chē)險(xiǎn)理賠難、壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)等消費(fèi)者投訴的熱點(diǎn)問(wèn)題仍然突出，保險(xiǎn)業(yè)面臨消費(fèi)者投訴的形勢(shì)依舊嚴(yán)峻。下半年，各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局要繼續(xù)深入貫徹2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神和上半年監(jiān)管會(huì)議精神，高度重視保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。
各保險(xiǎn)公司要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，以服務(wù)促發(fā)展；要提高服務(wù)能力，健全完善服務(wù)管理體系，加強(qiáng)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施、人員經(jīng)費(fèi)投入；要改善服務(wù)質(zhì)量，創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富服務(wù)內(nèi)容，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿(mǎn)意度。
各保監(jiān)局要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管工作力度，重點(diǎn)查處車(chē)險(xiǎn)理賠難、壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)等涉嫌侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的違法違規(guī)行為，做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)積壓未決賠案清理專(zhuān)項(xiàng)工作、人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)自查自糾工作現(xiàn)場(chǎng)檢查階段工作，同時(shí)加大處罰力度，追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，提高違法違規(guī)成本，將處罰情況向社會(huì)公布。
各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局要建立完善保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度和體制，進(jìn)一步暢通保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴渠道，不斷完善保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)處機(jī)制，采取有效措施，積極化解保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴，不斷改善保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。