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大力發展科技金融事關我國宏觀經濟發展后勁。在不少地區和金融機構還處于摸索階段之時，區域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業界普遍叫難的科技型中小企業融資領域，打造科技專營銀行，實現了第一生產力與第一推動力的有效結合。
在這個科技創富“夢工廠”里，“人腦+電腦”的小作坊變成了行業領軍企業，只停留在紙上的動漫創意變成了廣受矚目的電影動畫……起于科技創新、成于金融創新的故事因為金融資本的注入不斷上演。
借“外腦”選擇科技企業
《經濟參考報》記者了解到，與其他開展科技金融業務銀行機構一樣，如何篩選有價值的科技型中小企業是漢口銀行面臨的首道難題。
漢口銀行科技金融服務中心負責人楊燦說，科技型中小企業往往處于初創期，其核心競爭力比如“專利權”在市場中難以變現，創新工藝、創新產品尚在研發階段未經過市場檢驗，前景不明朗。另一方面，這些企業“人腦+電腦”的輕資產結構意味著幾乎沒有固定資產做抵押。“因此對銀行機構而言，向科技型中小企業貸款風險大，降低風險須有一套專業、可持續的篩選機制。”
為解決這個問題，漢口銀行借助了一批專業“外腦”。風險投資基金、科技職能部門參與企業篩選，降低銀企信息不對稱程度，而銀行的審貸重點則放在企業的現金流、知識產權市場化情況和市場占有率上。漢口銀行董事長陳新民介紹，目前該行在借助“外腦”篩選企業開發新產品上，已形成了一套固定的合作模式。
將相關政府部門作為審貸“外腦”之一是漢口銀行快速介入科技金融業務的有效方法。對于武漢通產科技公司而言，2011年是個轉折年。該年公司的“掌易通(三參數)AB門控制器系統”獲科技部國家創新基金，經湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發投入更為充足。“這筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個專業‘外腦’，為像通產公司這樣處于起步階段的科技型中小企業設計開發的標準化產品，”楊燦說，“不需要抵押品，從申請到放款不到10天，方便、快捷。”
漢口銀行另一個重要的“外腦”是風險投資基金。2010年，漢口銀行與戰略合作機構“聯想控股”旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯資本及其他風投機構合作，推出“投貸聯動”式金融產品“投融通”。
楊燦說，借助風投機構在科技領域的專業判斷，漢口銀行或對其推薦企業發放貸款，或與建立戰略合作的VC、PE公司組團，一起參與融資計劃，通過銀行債權與投資公司股權資金全面滿足企業需求。
記者在漢口銀行設立在東湖國家自主創新示范區的科技金融服務中心看到，風投、擔保、保險、中介及政府有關部門均聯合在中心現場辦公，既能隨時為企業提供單項融資服務，又能隨時協同開展業務。
重建內部審貸機制
練就了篩選企業的“火眼金睛”，對內還得有適應科技型中小企業“輕資產”、高風險、高成長的內部制度體系。
“過去傳統的銀行內控體系往往都是針對有抵押物的成熟企業設計而成，”楊燦說，面對科技型中小企業，得從傳統金融服務理念中突圍，重新構建一套體系，才能使科技金融中心各項創新業務無后顧之憂地穩步推進。
在兩年的時間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優勢，搭建起科技金融的內部制度體系，為中心開展科技金融創新的實踐活動提供了強有力的后臺保障及政策制度支撐。比如，設立獨立的考核與約束機制，設立獨立的信貸審批機制，設立獨立的科技金融審貸委員會，設立獨立的風險容忍度政策，設立獨立的專項撥備機制，等等。
東湖國家自主創新示范區金融辦有關負責人表示，從內部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業融資風險和收益相匹配的合適的產品和渠道機構缺失問題，科技型中小企業需要的類似于美國硅谷銀行一樣的科技專營銀行初具雛形。
定制科技金融產品
有了體制基礎，漢口銀行推出針對科技型中小企業的一批創新型科技金融產品。
當企業處于成長期、成熟期早期，有知識產權質押融資、科技三項經費搭橋貸款、信用貸款；當企業與風投達成投資意向，處于種子期或初創期，有投資資金過渡貸款、AB輪投資搭橋貸款、流動資金跟進貸款；當企業已吸納到私募股權投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。
陳新民說，科技金融產品覆蓋了科技企業生命的全周期，不管是處于創業伊始的種子階段、創新轉化的初創階段、快速擴張的成長階段，還是穩健經營的成熟階段，都能夠得到相應需要的金融支持。
《經濟參考報》記者了解到，一批在這個中心獲得貸款的科技型中小企業得到了快速發展。
輕資產小企業武漢銀都文化傳媒有限公司，以原創漫畫出版、動畫影視制作為主業，2008年受全球性金融危機的影響，流動資金周轉出現困難。公司董事長關杭軍說，當時在到多家銀行貸款無果，最后“死馬當作活馬醫”走進了漢口銀行。沒想到，漢口銀行在做實地考察后，很快發放了50萬元的流動資金抵押貸款。就是這筆“救命錢”讓公司度過了最困難的日子。
武漢瑪雅動漫公司因為沒有用于抵押的房產和設備，有的只是創意、劇本這些“看不見、摸不著”的無形資產，一直難以得到資金的支持，其產品動畫電影《闖堂兔》差點流產。漢口銀行針對瑪雅公司的特點，向該公司發放播映權及美術作品著作權質押貸款1000萬元，使瑪雅動漫公司順利完成《闖堂兔》的制作并上映，引起業界轟動。
漢口銀行表示，通過開展科技金融也有利于該行在激烈的業界競爭中實現可持續發展。陳新民說，科技金融業務有利于積累優質客戶資源，改善傳統銀行客戶結構，打造獨具中心特色的客戶結構。