一直以來，信托公司異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)受政策限制，因此主要按照地域展開布局，這也造成了信托公司渠道能力普遍薄弱。如果此次異地直銷渠道得以打通，不但能增加信托客戶忠誠度，也將改善信托公司仰人鼻息的現(xiàn)狀。
《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》昨日獨(dú)家獲悉，今年3月上旬，銀監(jiān)會曾對信托公司異地展業(yè)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理情況進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)研。調(diào)研對象不僅涉及銀監(jiān)會直管的信托公司，也包括各地銀監(jiān)局轄內(nèi)的信托公司。
“本次調(diào)研搜集的數(shù)據(jù)已于近日上報(bào)給了銀監(jiān)會非銀部。”一位接近監(jiān)管層的知情人士表示，近幾年來，信托公司在異地開展的業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。這次調(diào)研完之后，監(jiān)管層很有可能出臺新規(guī)，允許信托公司開設(shè)異地銷售分公司。
事實(shí)上，該知情人士口中的異地銷售分公司即所謂的異地營銷中心。
一直以來，信托公司異地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)受政策限制，因此主要按照地域展開布局，這也造成了信托公司渠道能力普遍薄弱。如果此次異地直銷渠道得以打通，不但能增加信托客戶忠誠度，也將改善信托公司仰人鼻息的現(xiàn)狀。
多路調(diào)研
上述知情人士表示，銀監(jiān)會此次調(diào)研目的在于全面掌握信托公司異地業(yè)務(wù)開展情況，為下一步出臺相關(guān)政策，積累數(shù)據(jù)。
銀監(jiān)會此次對信托公司的調(diào)研分為三部分：其一，摸清信托公司異地展業(yè)及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理的基本數(shù)據(jù)；其二，要求信托公司對異地展業(yè)情況及異地業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)管理模式（包括人員招聘、人員管理、業(yè)績考核、激勵(lì)約束、與信托公司本部關(guān)系等方面）進(jìn)行詳細(xì)說明；其三，要求信托公司就異地設(shè)立團(tuán)隊(duì)或機(jī)構(gòu)對信托展業(yè)的必要性與可行性進(jìn)行分析說明。
根據(jù)記者獲得的一份調(diào)查表，對于信托公司異地展業(yè)情況，監(jiān)管部門希望獲得四方面的數(shù)據(jù)：異地業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)設(shè)立地點(diǎn)、團(tuán)隊(duì)組織形式、人員情況以及異地團(tuán)隊(duì)的展業(yè)經(jīng)營情況。
“銀監(jiān)會直管的信托公司直接將數(shù)據(jù)報(bào)給銀監(jiān)會；各地的信托公司則通過各銀監(jiān)局信托監(jiān)管處上報(bào)數(shù)據(jù)。”上述知情人士說。
銀監(jiān)會在當(dāng)前時(shí)點(diǎn)上啟動調(diào)研，也算事出有因。自從2010年以來，中國信托行業(yè)呈現(xiàn)爆炸式增長。信托資產(chǎn)從2009年末的2萬億元急升到2011年9月底的4.1萬億元，不足兩年時(shí)間，規(guī)模翻了一番。
瑞銀證券研究報(bào)告認(rèn)為，信托資產(chǎn)規(guī)模和收益率快速上升的背景是：通貨膨脹引發(fā)偏謹(jǐn)慎的貨幣政策，銀行信貸供給和資金需求間存在缺口；此外，負(fù)的實(shí)際存款利率引導(dǎo)資產(chǎn)從存款轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)中等的信托投資。
除了宏觀環(huán)境大背景外，一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，此前局限于一地經(jīng)營的信托公司，最近幾年開設(shè)異地辦事處或財(cái)富管理中心的步伐加快，異地業(yè)務(wù)一派繁榮，這也在相當(dāng)程度上倍增了信托行業(yè)的規(guī)模。
“目前信托公司普遍在全國展業(yè)，通過設(shè)立異地業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)開展信托業(yè)務(wù)。”上述知情人士稱，但根據(jù)2007年頒布的《信托公司管理辦法》第十一條，未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，信托公司不得設(shè)立或變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
換句話說，與銀行等金融機(jī)構(gòu)不同，信托公司異地經(jīng)營缺乏機(jī)構(gòu)上的支持。為了異地拓展業(yè)務(wù)，信托公司的做法是，在異地設(shè)立辦事處或業(yè)務(wù)分部，但這些機(jī)構(gòu)并不是法人機(jī)構(gòu)，也不屬于嚴(yán)格意義上的分支機(jī)構(gòu)。
異地營銷中心將落地？
此次調(diào)研中，銀監(jiān)會總結(jié)了四種信托公司異地業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的組織形式，分別是：作為公司內(nèi)部部門管理；當(dāng)?shù)仄赣萌藛T，公司體系外管理；利用集團(tuán)資源全國展業(yè)以及聘用外部獨(dú)立機(jī)構(gòu)。
“實(shí)際上，這些做法是一個(gè)空白地帶，監(jiān)管層并沒有明文禁止。”一位信托公司人士對本報(bào)表示，銀監(jiān)會調(diào)研之后，很可能給信托公司在異地開設(shè)銷售分公司開個(gè)口子；對于信托公司在異地的機(jī)構(gòu)而言，也算是一次洗白的機(jī)會。
“與其堵，不如疏。單北京少說就有四五十家異地信托機(jī)構(gòu)。”在中國人民大學(xué)信托與基金研究所所長邢成看來，放開異地營銷，鼓勵(lì)信托公司培養(yǎng)自己的忠誠客戶群，這些均可視作監(jiān)管部門在為信托公司下一步發(fā)展，創(chuàng)造有利的外部條件。
“監(jiān)管層之前也是睜一只眼閉一只眼。”一位信托業(yè)研究人士對本報(bào)表示，異地展業(yè)客觀需要團(tuán)隊(duì)和機(jī)構(gòu)，去年銀監(jiān)會就已在一個(gè)征求意見稿中允許了信托公司設(shè)立異地營銷中心。
2011年10月，銀監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于規(guī)范信托產(chǎn)品營銷有關(guān)問題的通知》（征求意見稿），其核心指向之一便是鼓勵(lì)信托開展異地營銷，允許信托公司設(shè)立異地營銷中心。但是時(shí)至今日，這一征求意見稿遲遲沒有落地。
“之前的那個(gè)征求意見稿已經(jīng)是在吹風(fēng)了。”上述信托公司人士稱，這次調(diào)研之后，預(yù)計(jì)具體辦法將有望出爐。其實(shí)作為信托公司，也是經(jīng)過正常的工商注冊，與其他公司沒有大的區(qū)別，在開展異地業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)享受同樣的待遇。
根據(jù)上述征求意見稿，除了允許設(shè)立異地營銷中心外，還大大簡化了產(chǎn)品報(bào)備程序：信托公司異地推介信托計(jì)劃，由之前的需要同時(shí)向?qū)俚劂y監(jiān)局和異地銀監(jiān)局報(bào)備同意，簡化為只需向?qū)俚鼐謭?bào)備，再由屬地局轉(zhuǎn)告異地局。