近日在交通銀行南京仙林支行營業(yè)大廳，總有一對(duì)50多歲的夫婦取號(hào)、靜候排隊(duì)并存款1元，然后再取號(hào)排隊(duì)，目的就是舉起手中的牌子，尋找曾經(jīng)購買“長江可轉(zhuǎn)債”的儲(chǔ)戶作證。
黃強(qiáng)夫婦告訴記者，去年3月份他們?cè)诮恍心暇┫闪种匈徺I的一款收益“大于等于6%”的理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)虧損超過3%。而在購買時(shí)，客戶經(jīng)理對(duì)6%的收益信心滿滿。
鳳凰變麻雀？
黃強(qiáng)稱，去年二三月份，交行南京仙林支行大廳的小黑板推介了一款“長江可轉(zhuǎn)債年息大于等于6%”的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)該支行理財(cái)經(jīng)理韓碩稱，如果投入百萬，這款產(chǎn)品最少一年能賺6萬。
“我們當(dāng)時(shí)反復(fù)強(qiáng)調(diào)想買保底盈利理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橘徺I產(chǎn)品的106萬資金是我們本打算在南京給兒子買房的錢，安全最重要。”黃強(qiáng)表示，韓碩的上述承諾讓他們打消顧慮，購買了該款產(chǎn)品。
1個(gè)月后，黃強(qiáng)發(fā)現(xiàn)所購理財(cái)產(chǎn)品并非“保本盈利”，已經(jīng)出現(xiàn)部分虧損。對(duì)此，韓碩向黃強(qiáng)匯款530元，并堅(jiān)稱，“只要存滿一年就肯定有6萬元賺”。
黃強(qiáng)則要求韓碩在該理財(cái)產(chǎn)品略有盈余時(shí)，即刻給予通知并贖回。但直到去年12月份，老夫婦都沒有收到通知。此明，黃強(qiáng)卻發(fā)現(xiàn)韓碩已調(diào)離仙林支行。
記者電話采訪韓碩時(shí)，他表示，“目前我個(gè)人不方便接受采訪，有南京中心支行統(tǒng)一回答。”
交通銀行江蘇分行辦公室人士則對(duì)記者表示，第一，黃強(qiáng)在了解和購買產(chǎn)品之間有半個(gè)月時(shí)間，已經(jīng)充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)并簽署了相關(guān)文件；第二，黃強(qiáng)通過了央行的風(fēng)險(xiǎn)承受測(cè)試；第三，6%是預(yù)期收益，這是客戶普遍明了的事情，并不存在違規(guī)推介。
對(duì)于530元匯款，交通銀行回應(yīng)稱，這是韓碩退還的手續(xù)費(fèi)。因?yàn)辄S強(qiáng)在購買產(chǎn)品后，稱自己沒有被告知要收取手續(xù)費(fèi)，而實(shí)際上，客戶經(jīng)理已經(jīng)充分揭示了手續(xù)費(fèi)問題，并且在合同中也有條款說明。最后韓碩迫于黃強(qiáng)的糾纏，怕影響不好，退還了這部分業(yè)務(wù)款。
推介理財(cái)產(chǎn)品亂象
據(jù)記者了解，黃強(qiáng)投資的產(chǎn)品為“長江超越理財(cái)可轉(zhuǎn)債”，成立規(guī)模為18.10億份，無固定存續(xù)期，最低參與金額
5萬元。截至2012年2月6日，該產(chǎn)品凈值0.965元。
根據(jù)產(chǎn)品成立說明書，該集合計(jì)劃投資類型為限定型、債券型，投資范圍為證監(jiān)會(huì)允許集合計(jì)劃投資的金融產(chǎn)品，包括權(quán)益類金融產(chǎn)品、固定收益類金融產(chǎn)品、現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物。
“該產(chǎn)品從2011年2月14日起向長江證券和交通銀行各指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶推廣，客戶經(jīng)理在成功推介產(chǎn)品后可獲得手續(xù)費(fèi)提成。”一位股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，“作為限定性債券類的券商理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但絕非保本盈利產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理為了推介出更多產(chǎn)品，往往抱著僥幸心理，忽略風(fēng)險(xiǎn)提示的現(xiàn)象較為普遍。”
據(jù)了解，2011年券商集合理財(cái)繼續(xù)快速發(fā)展，截至當(dāng)年末，共有109只產(chǎn)品推廣發(fā)行，112只產(chǎn)品成立。但受市場(chǎng)下跌拖累，集合理財(cái)產(chǎn)品凈值普遍縮水。126只成立滿一年的非限定性集合理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為-19.83%；27只債券型限定性產(chǎn)品平均收益率為-4.58%。
“有時(shí)，券商在與銀行合作時(shí)，對(duì)于債券類投資理財(cái)集合產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，往往也揭示的不夠，使得銀行客戶經(jīng)理對(duì)其有一種穩(wěn)健、穩(wěn)贏的印象。”上述理財(cái)經(jīng)理稱，去年9月，某城商行與券商合作發(fā)行了一款債券類集合理財(cái)產(chǎn)品，后因第三季度債市慘淡，產(chǎn)品虧損，影響了銀行與客戶的關(guān)系，該城商行一度對(duì)券商發(fā)難。
“近期，光大銀行太原濱河支行發(fā)放一款高端理財(cái)產(chǎn)品，推介稱500萬元年預(yù)期收益53%，可看做是這種混亂推介現(xiàn)狀的一個(gè)極端。”上述理財(cái)經(jīng)理稱。
據(jù)悉，該款高端理財(cái)產(chǎn)品是中信信托發(fā)行的礦產(chǎn)類PE產(chǎn)品，產(chǎn)品募集所得資金主要投資于煤炭企業(yè)的原始股，并支持其上市。而以或有上市所能得到的高額收益來推介產(chǎn)品，一度引起市場(chǎng)爭(zhēng)議。