“每個(gè)月投入600元，20年后可獲得39萬(wàn)元。”記者最近在招商銀行柜臺(tái)看到這樣的宣傳廣告。記者很好奇：銀行理財(cái)產(chǎn)品還能像基金一樣定投？隨即向銀行的理財(cái)專(zhuān)員了解具體情況，結(jié)果卻令記者大吃一驚：這個(gè)所謂的“創(chuàng)新產(chǎn)品”，其實(shí)只是基金和保險(xiǎn)被銀行穿了“馬甲”。

　　說(shuō)不清的定位

　　“這個(gè)產(chǎn)品是你們銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還是代銷(xiāo)的保險(xiǎn)和基金？”當(dāng)記者對(duì)招商銀行的理財(cái)專(zhuān)員李先生提出這樣的問(wèn)題時(shí)，得到的答復(fù)卻是“這個(gè)，說(shuō)是理財(cái)產(chǎn)品也不是，說(shuō)是代銷(xiāo)基金和保險(xiǎn)也不是”。
　　“那你們這個(gè)產(chǎn)品怎么定位啊？”記者問(wèn)。“就是幫儲(chǔ)戶(hù)理財(cái)。”李專(zhuān)員的回答，徹底把記者搞懵了。
　　這樣一個(gè)定位如此模糊的產(chǎn)品到底是個(gè)什么東東呢？理財(cái)專(zhuān)員遞給記者一張宣傳頁(yè)，但見(jiàn)上面的“每月600元”和“20年后39萬(wàn)元”標(biāo)注突出，下面小字寫(xiě)著“諾安黃金 +珍愛(ài)一生”。對(duì)此，李專(zhuān)員解釋為每個(gè)月300元投資諾安黃金，300元投資“珍愛(ài)一生”保險(xiǎn)。記者發(fā)現(xiàn)，諾安黃金基金是招行代銷(xiāo)的基金，而“珍愛(ài)一生”保險(xiǎn)則是招商銀行注資的招商信諾保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此，理財(cái)專(zhuān)員模糊的解釋也就比較“合理”了。

　　變相推銷(xiāo)基金和保險(xiǎn)

　　“是600元給銀行，銀行幫我們投資嗎？20年后的39萬(wàn)元又是怎么回事呢？”記者提出這樣的疑問(wèn)。
　　“我們幫助投資者進(jìn)行基金開(kāi)戶(hù)，具體投多少，要看投資者，什么時(shí)候贖回也是由投資者決定。”珍愛(ài)一生“是商業(yè)保險(xiǎn)，投資的年份，也是投資者自己決定，我們只是建議。39萬(wàn)元是我們測(cè)算的20年后的收益。”李專(zhuān)員如此解釋。
　　當(dāng)記者索要產(chǎn)品的詳細(xì)說(shuō)明時(shí)，得到的答復(fù)卻是沒(méi)有。在記者追問(wèn)下，理財(cái)專(zhuān)員給的卻是一個(gè)基金定投的宣傳彩頁(yè)和保險(xiǎn)宣傳彩頁(yè)。
　　“如何保證20年后的收益呢？”記者繼續(xù)問(wèn)。“保險(xiǎn)的收益相對(duì)穩(wěn)定，基金有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益相對(duì)較高，這樣的組合會(huì)獲得相對(duì)好的收益。”
　　業(yè)內(nèi)人士指出，這個(gè)模糊不清的產(chǎn)品就是變相的推銷(xiāo)他們代理的基金和保險(xiǎn)，這種穿上“馬甲”的推銷(xiāo)最容易誤導(dǎo)投資者。

　　投資者要擦亮眼睛

　　“未來(lái)要是市場(chǎng)不好，基金賠了怎么辦？就像2011年的行情那樣，大多數(shù)基金都虧損了。”記者問(wèn)。“我們要對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)充滿信心。”理財(cái)專(zhuān)員的這句解釋讓記者頗為無(wú)奈。
　　“僅僅靠對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心來(lái)進(jìn)行投資，未免顯得太草率了。”一位投資基金5年的老基民和記者在討論這件事時(shí)感嘆道。
　　記者隨后采訪了相關(guān)方面的專(zhuān)家，專(zhuān)家認(rèn)為：“基金定投確實(shí)比較適合長(zhǎng)期投資，不過(guò)，選擇基金是一個(gè)很關(guān)鍵的過(guò)程。而且，一只基金也很少有定投20年的，在價(jià)位高的時(shí)候贖回，才能獲利，而不是一再持有。”
　　“珍愛(ài)一生保險(xiǎn)收益很少，僅僅具有一般的保險(xiǎn)功能，一般要到60歲才能收回成本，作為投資來(lái)說(shuō)，不是很好的選擇。”專(zhuān)家表示，“投資者面對(duì)五花八門(mén)的包裝后的理財(cái)產(chǎn)品，更需要的是擦亮眼睛，了解清楚了再購(gòu)買(mǎi)。”