歲末年初，銀行理財(cái)市場(chǎng)大熱，不少手有余錢(qián)的投資者紛紛購(gòu)買(mǎi)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，如果投資者在購(gòu)買(mǎi)中忽略某些細(xì)節(jié)的話，很可能會(huì)掉入銀行的圈套，從而導(dǎo)致投資收益大減。
“去年12月26日買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，突然發(fā)現(xiàn)原來(lái)今天才開(kāi)始計(jì)算收益，差不多10天的時(shí)間，錢(qián)在銀行白放著，一點(diǎn)收益也沒(méi)有�！�4日，濟(jì)南投資者王先生對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，自己近日購(gòu)買(mǎi)的一款齊魯銀行理財(cái)產(chǎn)品，其銷(xiāo)售起始日與收益起始日之間的空當(dāng)期較大，最終算下來(lái)自己將獲得的收益根本達(dá)不到產(chǎn)品說(shuō)明上所說(shuō)的預(yù)期收益那么高。
據(jù)介紹，王先生所說(shuō)的產(chǎn)品為齊魯銀行一款“涌泉財(cái)富”平安回報(bào)59號(hào)，該產(chǎn)品2011年12月26日發(fā)行，投資期限50天，預(yù)期最高年化收益率為5.6%，但其收益起始日期卻從今年1月4日開(kāi)始，中間相差9天，以此計(jì)算，實(shí)際的預(yù)期年化收益應(yīng)該為4.7%，兩者之間幾乎相差1個(gè)百分點(diǎn)。
導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像齊魯銀行這樣的產(chǎn)品并非個(gè)例，在去年底的這段時(shí)間，許多銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品均存在此種問(wèn)題。如浦發(fā)銀行2011年12月27日發(fā)行的一款“2011年第187期個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品同享盈計(jì)劃”，產(chǎn)品投資期限不過(guò)33天，但是其產(chǎn)品銷(xiāo)售起始日與收益起始日之間也相差了9天。
更有甚者，興業(yè)銀行的2011年第七期萬(wàn)利寶———陸陸發(fā)A款開(kāi)放式私人銀行類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品(第12期)，雖然預(yù)期年化收益率高達(dá)6%，但該產(chǎn)品銷(xiāo)售期從2011年12月16日到2012年1月3日，募集期長(zhǎng)達(dá)19天，這意味著，投資者若是12月16日購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，資金被占用時(shí)間長(zhǎng)達(dá)19天，而期間資金在賬戶上不產(chǎn)生任何收益，實(shí)際預(yù)期收益率將大打折扣。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，上述情況與各大銀行紛紛展開(kāi)的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)有關(guān)。受到年末資金面緊張影響，目前各大銀行不僅拉高理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，吸引資金，還暗自延后部分產(chǎn)品的起息日期，為銀行“跨年資金”做貢獻(xiàn)。
“投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后至起息日之前，資金都在存款賬戶內(nèi)，也就是說(shuō)，市民年前購(gòu)買(mǎi)的元旦后起息產(chǎn)品，都可算做銀行年底的存款額。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理李倩對(duì)導(dǎo)報(bào)記者坦言，銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)期從原來(lái)的3-5天延長(zhǎng)至9天甚至更長(zhǎng)時(shí)間，確實(shí)是出于年底考核的需要。
銀行從中賺得了不少好處，投資者購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，卻無(wú)形中遭受了損失。比如上述產(chǎn)品中，“縮水”最嚴(yán)重者甚至能達(dá)到1個(gè)百分點(diǎn)，一般預(yù)期年化收益5%的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際計(jì)算預(yù)期收益不過(guò)4%。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，跨年理財(cái)產(chǎn)品熱銷(xiāo)的同時(shí)，不少人往往忽略了細(xì)節(jié)。在選擇跨年理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要關(guān)注所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)息，選擇盡早開(kāi)始計(jì)息的產(chǎn)品。同時(shí)，2012年市場(chǎng)很可能會(huì)進(jìn)入“降息通道”，因此，建議適當(dāng)選擇期限較長(zhǎng)的投資理財(cái)產(chǎn)品，空當(dāng)期的影響也可以由此減小。