流動性緊縮、股市低迷、樓市遇冷，在全社會面臨投資理財困局之時，銀行與銀行理財意外成為明星。但回顧銀行在這一年中的表現(xiàn)，收費項目過多、誤導投資者、產(chǎn)品收益差強人意甚至與預期收益率相去甚遠，種種不盡如人意處并不鮮見。年末之時，《經(jīng)濟參考報》為對銀行表現(xiàn)進行了一番梳理。
亂收費現(xiàn)象依舊存在
收費項目過多且不合理一直是消費者的心頭恨。
在2010年公布的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》(征求意見稿)中，已列明的收費服務項目達3000多種。盡管銀監(jiān)會、中國人民銀行和國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布的《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》指出，從今年7月起，將免除人民幣個人賬戶的十一類共34項服務收費�？墒�，不少人發(fā)現(xiàn)，這些被叫停收費的項目中，一些是本來就不收費或很少收費的項目，而一些存在爭議的收費項目則并未被涉及。比如，跨行取款費用、異地存款費及跨行ATM機取款收費目前仍被各大銀行所收取，這些收費項目曾引起大量糾紛與質(zhì)疑。
今年年中由J.D.Power亞太公司發(fā)布的2011年中國零售銀行客戶滿意度研究顯示，零售銀行在去年開始推行的多項服務收費導致中國零售銀行服務的客戶滿意度顯著下降。J.D.Power亞太公司稱，2011年零售銀行總體滿意度從2010年的693分下降至685分(1000分制)。出現(xiàn)下降的原因主要是在過去一年內(nèi)開始實施的多項服務收費(包括跨行ATM交易費用和賬戶維護費用)讓客戶感到不滿意，造成在收費因子方面的滿意度下降了55分。
本報聯(lián)合銀率網(wǎng)發(fā)布的“2011年度360°銀行評測報告”也顯示，93.7%的用戶對信用卡收費不滿意，其中盡管各銀行普遍提供了刷夠次數(shù)免年費的規(guī)定，但“銀行卡年費”仍然是用戶最不滿意的收費項目。另外，在使用過網(wǎng)上銀行的用戶中，80.16%的用戶認為目前的網(wǎng)上銀行收費存在不合理的情況，其中認為U盾工本費收取不合理的選擇率最高。
外資銀行頻遭質(zhì)疑
從專業(yè)的理財顧問到被投訴的對象，外資銀行在2011年深陷投訴和品牌危機。
外資銀行被質(zhì)疑最多正是其QDII產(chǎn)品，由于2008年末金融危機的爆發(fā)，不少外資銀行所銷售的該類產(chǎn)品“折戟”于下跌不止的全球金融市場，凈值迅速縮水。而外資銀行一直以來在中國投資者心目中高端、專業(yè)的品牌形象也由此大打折扣。截至12月23日，外資銀行正在運行的219款QDII理財產(chǎn)品中，只有73款產(chǎn)品(占比33.33%)累計收益率為正，而另外有4款產(chǎn)品累計虧損過半。其中花旗銀行的“貝萊德全球基金新能源基金美元系列”產(chǎn)品表現(xiàn)最差，其運行以來的累計收益率為-59.11%。
不少投資者反映，外資銀行發(fā)行的境外代客理財產(chǎn)品(QDII)多為結(jié)構性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品大部分不保本，且產(chǎn)品的設計和理財協(xié)議條款極為復雜，在銀行的“拼命”推銷下，客戶“一不小心”就會落入“陷阱”而承受超高風險帶來的虧損可能。
“外資銀行變得比國內(nèi)的快！荷蘭銀行先被蘇格蘭皇家銀行收購，然后蘇格蘭皇家銀行退出國內(nèi)業(yè)務，轉(zhuǎn)給星展銀行，三年內(nèi)理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)了兩次手。危機下，外資銀行優(yōu)勢都消失了。”有網(wǎng)友如此表示對外資銀行的不滿。
平安銀行陷入“巨虧門”
2007年底發(fā)行的三款理財產(chǎn)品，讓銀行業(yè)“新貴”平安銀行陷入了“巨虧門”。
這三款產(chǎn)品是“盈豐0708基金優(yōu)選人民幣理財計劃”“盈豐0712基金優(yōu)選人民幣理財計劃”和“安盈0808基金優(yōu)選3號人民幣理財計劃”。
由于這三款產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，虧損額度巨大，平安銀行曾兩次對其進行“展期”處理，但均未收到明顯的凈值改善效果。因此，2011年9月2日，平安銀行發(fā)布提示性公告稱，以上三款產(chǎn)品于9月19日集中到期。截至2011年9月19日，這三款產(chǎn)品的凈值虧損仍分別高達29.87%、33.45%和22.35%�；仡櫘敵跗桨层y行發(fā)行這三款產(chǎn)品時，《盈豐0712基金優(yōu)選產(chǎn)品說明》顯示，產(chǎn)品預期年收益率為：6%至25%，上不封頂。而在《盈豐0708基金優(yōu)選產(chǎn)品說明》中，平安銀行特別標明，根據(jù)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，以平安證券管理的基金賬戶近4年的歷史數(shù)據(jù)進行測算，本計劃持有二年的年化收益率大于10%的概率為90.29%。
“存單”變“保單”不鮮見
根據(jù)“2011年度360°銀行評測報告”，有24.79%的用戶在銀行有過被誤導的經(jīng)歷。而從誤導現(xiàn)象發(fā)生的具體表現(xiàn)看，發(fā)生最為頻繁的是誤導用戶購買不合適的保險產(chǎn)品。
“我去某銀行存錢時，一位工作人員拿著單子向我介紹一種新存法，并稱利息比一般儲蓄要高。我覺得反正都是存款，沒有細想就存了。后來我著急用錢，銀行告訴我須滿十年才能領取，否則將損失一大筆本金。我這才知道我做的業(yè)務不是存款，而是買了一份保險�！庇型醮鬆斶@樣經(jīng)歷的人并不在少數(shù)，一系列“存單”變“保單”的蹊蹺事接連在2011年出現(xiàn)。
這其中，郵政儲蓄銀行就因銀保問題屢屢被曝光。據(jù)媒體報道，11月25日，廣東保監(jiān)局對郵政儲蓄銀行有限責任公司廣州麓景路支行進行處罰。處罰決定書顯示，2010年4月，該支行業(yè)務員湯碧瑩在向投保人張寶嫻銷售國壽鴻盈兩全保險時未取得《保險代理從業(yè)人員基本資格證書》。
