昨天，中國人保、中國人壽保險業兩大巨頭分別出現在審計署發布的2011年第3號、第4號公告中。兩公司2009年度違規資金共計30.23億被查處，中國人壽和中國人保違規資金分別為10.78億和19.45億。
人保違規資金接近全年利潤額
根據審計署公告，中國人壽、中國人保的查處問題主要包括兩方面，經營違規問題和設立“小金庫”等財務收支違規問題。中國人壽保險經營管理中存在違規問題6.98億元，財務收支核算方面存在違規問題3.80億元；中國人保查處經營管理中存在違規問題15.05億元，財務收支方面違規問題金額4.40億元。
資料顯示，國壽集團旗下的中國人壽股份是中國最大的壽險公司，中國人保旗下的人保財險是中國最大的財險公司。
據國壽集團財報，截至2009年底，集團合并資產總額15546.45億元，負債總額14213.96億元，所有者權益1332.49億元，當年營業收入3895.04億元，利潤總額403.33億元。
中國人保財報顯示，截至2009年底，中國人保合并資產總額3049.09億元，負債總額2713.84億元，所有者權益335.25億元，當年營業收入1536.25億元，利潤總額20.86億元。相比略超過20億的利潤，人保被查出違規的資金就達到了19.45億。
人保稱對業績無重大影響
中國人壽前幾天發布公告稱，審計署對公司及控股股東的審計結果出爐，近期將對社會公布。中國人保集團下屬上市子公司人保財險也于1月26日發布公告稱，審計中發現的問題對公司的整體經營業績及財務報告沒有重大影響。
據透露，國壽集團已經專門召開會議研究部署，組織做好整改工作。國壽集團將規范各項業務操作流程，再次組織開展自查工作，進一步完善內部規章制度，制定或修訂《非銀郵中介業務銷售管理法》等150余項制度。
中國人保則通過推行“信息技術全國大集中、理賠垂直管理、建設財務共享服務中心、完善內控合規體系”等工程，堵塞財務及信息系統等管理漏洞；同時，中國人保出臺了《財經紀律十五條禁令》及處罰實施細則等20多項規章制度和政策。
監管
保險市場今年將掀起監管風暴
3月1日起，保險公司分支機構將不得返點以商業賄賂
有媒體報道稱，審計署在2010年對保險行業進行審計的同時向國務院上報了《關于當前保險行業發展中存在突出問題及建議的報告》，反映了保險公司業務管理、保險中介代理經營、保險市場營銷秩序這三個方面的問題。保監會主席吳定富在安排部署2011年的保險監管工作時，把規范保險市場秩序提到第一任務來講，這是近年來的第一次。這意味著保監會今年將在規范保險市場秩序方面重拳出擊，掀起一場持續的監管風暴。
去年底，保監會主席吳定富曾表示，雖然保險市場秩序正在逐步好轉，但保險領域商業賄賂問題仍然不容忽視。保監會還發布了相關通知，禁止保險分支機構進行違規返點。
據吳定富介紹，目前，保險領域的商業賄賂一般體現為三種形式：一些保險機構及其工作人員為獲得更多交易機會，利用虛構中介業務、虛假理賠、虛列費用、截留保費等方式套取費用，設立“小金庫”，賬外暗中給予對方不當利益；一些單位和個人不具備合法的保險中介資質，卻收取手續費和其他費用；一些政府部門和企事業單位在經辦保險業務過程中，利用壟斷資源、行政權力，索取或收受回扣、財物或其他利益。
根據保監會2010年12月底發布的《關于加強保險公司中介業務管理的通知》，保險公司總公司或者其省級分公司應當使用唯一的支出賬戶、以轉賬方式直接向保險中介機構以及簽訂委托代理協議的個人支付傭金，且不得以現金方式支付。保險公司省級以下分支機構不得支付傭金。此外，保險公司及其分支機構不得以扣除傭金后的保費入賬。該通知2011年3月1日起施行，這意味著保險公司分支機構將無法通過返點進行商業賄賂。
追問
為何“出事”的是巨頭？
一個是最大的壽險公司，一個是中國最大的財險公司。為何審計“出事”的偏偏是兩家國有大型保險集團公司？人保相關人士解釋稱，主要是原有集團公司的管理鏈條太長了，像從省級公司至縣級分支機構，缺乏管理制衡，管理漏洞較多。
資料顯示，保險業的違規問題大多與分支機構有關。去年10月26日，保監會曾公告稱向人保財險、中國人壽等14家公司下發了監管函，通報其被查基層機構違法違規問題。當時公布的14家公司包括人保財險、中國人壽、中國人壽財險、大地財險、平安財險、太平洋財險、中華聯合財險、陽光財險、天安保險、華安財險、都邦財險、安誠財險、嘉禾人壽、華夏人壽。涉及的公司中，以財險公司居多，且行業前幾大財險公司都在列。
保監會相關負責人表示，14家公司被查的36個機構違法違規問題較多，集中表現為通過虛構中介業務、虛構銷售人員等手段套取資金，虛列業務管理費、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等，與中介機構財務、業務關系不合法、不真實、不透明的問題相當嚴重。
鏈接
人保去年以來被曝多起違規
據統計，被近20家地方保險監管機構罰款368萬元
去年以來，人保集團旗下的人保財險就被各地保監局查出多起違規行為。據《經濟導報》統計，人保財險至少被近20家地方保險監管機構罰款368萬元，至少有12名高級管理人員被撤銷任職資格。人保財險的違規行為包括財務數據不真實、政策性農險多處違規、虛掛個人代理人套取手續費、套打制作陰陽保單、拒保交強險。
去年10月份，內蒙古保監局查出，一季度人保財險錫林郭勒盟分公司部分下屬機構不實列支業務及管理費用17.6萬元，實際用于支付交強險手續費及招待費等；不實列支商業車險及企財險手續費4.4965萬元，實際用于補貼交強險手續費。同時，該公司系統外出單47筆以及委托未取得合法資格的機構從事保險銷售，被內蒙古保監局處以30萬元重罰。
去年7月23日，人保財險荊門市分公司被湖北保監局查出編造35筆虛假車險賠案，套取賠款用以支付業務獎勵費用等。湖北保監局給予其罰款20萬元的行政處罰，主持工作的副總經理彭保國被責令予以撤換。
人保財險如東支公司去年2月份被江蘇保監局判罰10萬元。經查，該公司保費收入未據實全額入賬，經營學生、幼兒意外傷害保險業務中，保費錄入差額部分用于支付學校代辦費用。該公司還通過虛列會議費、宣傳費、勞務費等方式向如東縣經辦鄉鎮政府現金支付家財險代辦費22萬元。
此外，去年因“公司財務業務數據不真實”，人保財險深圳市分公司被罰款15萬元；湖南隆回支公司被罰款10萬元；河南衛東支公司被罰款10萬元；安徽阜陽市分公司被罰款10萬元；江蘇楚州支公司被罰款15萬元；河北邯山支公司被罰款5萬元；福建龍巖市分公司被罰款10萬元；廣東東莞市分公司大嶺山營銷服務部被罰款10萬元；遼寧撫順分公司營業部被罰款10萬元；北京豐臺支公司被罰款15萬元。