“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，輕松獲貸50萬(wàn)元。”一些外資銀行頗為紅火的“個(gè)人信用貸款”項(xiàng)目成了不少購(gòu)房人的“曲線融資”來(lái)源。在某外企市場(chǎng)部工作的宋先生表示，自己最近看上了一套小戶(hù)型，但由于已有過(guò)兩次購(gòu)房貸款記錄，按規(guī)定不能獲得第三套房貸，這筆高達(dá)50萬(wàn)元的信用貸款正好能幫他解“燃眉之急”。
記者暗訪數(shù)家外資銀行了解到，盡管監(jiān)管部門(mén)明令規(guī)定，屬于消費(fèi)貸款性質(zhì)的個(gè)人信用貸款不得用于購(gòu)房，但為了吸引貸款客戶(hù)，一些銀行工作人員還是為貸款人大開(kāi)“方便之門(mén)”。
為攬貸款銀行竟“支招”找發(fā)票
記者了解到，目前各家銀行都是以貸款人提交消費(fèi)發(fā)票的方式來(lái)“驗(yàn)證”貸款去向。“按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，個(gè)人信用貸款僅能用作裝修、旅游、購(gòu)買(mǎi)商品等消費(fèi)用途，不得用于買(mǎi)房、股票等權(quán)益性投資。”花旗銀行客服人員告訴記者。
但某港資銀行客服專(zhuān)員私下表示，實(shí)際上監(jiān)管部門(mén)對(duì)發(fā)票的審核并不嚴(yán)格，其中仍有不少“空子”可鉆。他甚至向客戶(hù)“支招”表示：“您可以從親戚朋友那里找來(lái)裝修、旅游等大宗消費(fèi)的發(fā)票，改一改名字就可以。手寫(xiě)的發(fā)票我們都可以接受，弄到并不難。”據(jù)該客戶(hù)專(zhuān)員表示，自從房貸政策收緊之后，前來(lái)找他辦理個(gè)人信用貸款的客戶(hù)迅速增多。“這一個(gè)月我就接了十幾起，貸款金額都在20萬(wàn)元以上。”
據(jù)市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，包括外資銀行在內(nèi)的本市各家銀行都須嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)房貸政策，不得將一般消費(fèi)類(lèi)貸款作為“變相”房貸發(fā)放。但記者走訪獲悉，各家銀行的“官方”說(shuō)法都明確表示個(gè)人信用貸款僅供消費(fèi)用途，貸款人必須定期提供發(fā)票以證明貸款用途。而一些經(jīng)辦人員則暗中向客戶(hù)許諾：“只要您能弄來(lái)發(fā)票，貸款作什么用都可以。”
低利率信用貸款成炒房客“大餡餅”
眼下正打算購(gòu)房的陳先生告訴記者，他雖然買(mǎi)的是第二套房，可以走正規(guī)途徑獲得銀行房貸，但由于個(gè)人信用貸款利率優(yōu)惠，他也正在打這一途徑的主意。
記者了解到，在目前開(kāi)設(shè)個(gè)人信用貸款的外資銀行中，貸款條件較為“優(yōu)惠”的基準(zhǔn)利率可降至8折甚至更低。而如果消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)第二套房貸，利率最低也要達(dá)到基準(zhǔn)利率的1.1倍。盡管與正常房貸相比，個(gè)人信用貸款的金額較少，貸款期限也相對(duì)較短。但在花旗、渣打等部分外資銀行，貸款上限可達(dá)50萬(wàn)元，最長(zhǎng)可以貸四年，還是能夠滿(mǎn)足一部分貸款人的購(gòu)房需求。
不過(guò)，也有少數(shù)外資銀行表示，由于對(duì)客戶(hù)“挪用”貸款的擔(dān)心，最近他們也悄悄調(diào)高了貸款“門(mén)檻”。
“貸款上限50萬(wàn)元，利率可以在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上打九折。”兩個(gè)月前，一位東亞銀行客戶(hù)專(zhuān)員向李先生介紹的個(gè)人信用貸款條件令李先生心動(dòng)不已。不過(guò)，昨日李先生再去咨詢(xún)時(shí)，對(duì)方則表示，貸款額最高只能達(dá)到李先生月收入的6倍，而貸款利率則要按最高一檔貸款利率上浮30%的標(biāo)準(zhǔn)收取。
“我一個(gè)月收入1.5萬(wàn)元，這樣算下來(lái)最多只能貸9萬(wàn)元。”李先生算了算賬發(fā)現(xiàn)，如果按照此前打九折的利率標(biāo)準(zhǔn)，每年的貸款利息是4800元，現(xiàn)在則漲到了6950元。
部分中資行叫停無(wú)擔(dān)保貸款
記者了解到，個(gè)人信用貸款這一無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款模式起初是由部分外資銀行“傳入”國(guó)內(nèi)。由于此類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)中資銀行大多處于觀望狀態(tài)，而近兩年，工商銀行、招商銀行、光大銀行等中資銀行也有所涉足。
昨日，記者致電工商銀行客服獲悉，目前工商銀行已不接受無(wú)抵押的個(gè)人信用貸款，想獲得貸款必須通過(guò)房產(chǎn)抵押。而招行、光大銀行工作人員均表示，目前除對(duì)申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)信用貸款的貸款人資格有嚴(yán)格規(guī)定之外，利率也相對(duì)有一定上浮，高于央行基準(zhǔn)利率，而貸款年限通常在一年左右。
“由于貸款期限很短，所以這也給客戶(hù)‘挪用’貸款增加了難度，特別是用于還房貸。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。